Zahnzusatzversicherung Test

So testen wir Zahnzusatzversicherungen

Wir haben weit über 150 aktuelle Zahnzusatzversicherungen und Tarifkombinationen am Markt auf deren Leistungen im Bereich Zahnbehandlung, Prophylaxe, Zahnersatz und sonstigen Leistungsmerkmalen getestet. Hier erfahren Sie, welchen Kriterien wir ansetzen und welche Tarife besonders gut abschneiden.

Zahnzusatzversicherung Testkriterien

Wir haben die Tarife nur aus Sicht von erwachsenen Versicherten getestet. Die Ergebnisse und Bewertungen lassen sich daher insbesondere was die Absicherung von Leistungen für kieferorthopädische Behandlungen bei Kindern angeht nicht 1:1 übertragen.

Teil 1 Besonderheiten – insgesamt 14 mögliche Punkte

• Wartezeitenverzicht für Zahnersatz = 2 Punkte
• Kein Preis-Leistungsverzeichnis bei Material-Laborkosten = 4 Punkte
• Inkl. Knochenaufbau + Funktionsanalyse Zahnersatz = 3 (fehlt eins von beiden = 1 Punkt)
• Leistung auch ohne Vorleistung der Kasse zumindest anteilig für Zahnersatz und Leistung auch bei Zahnärzten ohne Kassenzulassung: Wenn keine Leistung bei Zahnarzt ohne Kassenzulassung = Abzug 1 Punkt. Erstattung ohne GKV-Vorleistung: ab 80%-100%=4 Punkte; ab 50% bis 79% = 3 Punkte; ab 30% bis 49% = 2 Punkte; ab 20% bis 29% = 1 Punkt. Generell keine Leistung ohne Vorleistung GKV = 0 Punkte
• Anrechnung der Vorversicherung (Möglichkeit bei Wechsel der Zahnversicherung, die dort versicherten Jahre auf die Summenbegrenzung angerechnet zu bekommen= = 1 Punkt

Teil 2 Zahnbehandlung: max. 20 mögliche Punkte

• Wurzelbehandlung versichert, wenn Kasse nicht leistet: +4 Punkte; Wurzelbehandlung Mehrkosten, wenn Kasse leistet + 4 Punkte (kann beides oder nur eins zutreffen) – also max. 8
• Parodontosebehandlungen, wenn Kasse nicht leistet = +3, diesbezügliche Mehrkosten, wenn Kasse etwas leistet + 3 (kann beides oder nur eins zutreffen) – also max. 6
• Narkoseleistungen : 1 Punkt
• Aufbissschienen/Knirscherschienen: 1 Punkt
• Bleaching 1 Punkt
• Prophylaxe – Prof. Zahnreinigung: Max. 3 Punkte: PZR<100,- Erstattung pro Jahr = 1 Punkt PZR 100 - 199 Euro Erstattung/Jahr = 2 Punkte PZR über 200,- Erstattung/Jahr. = 3 Punkte

Die Summe aus den Punkten im Bereich Zahnbehandkung = max. 20 wird multipliziert mit dem Erstattungssatz im Bereich Zahnbehandlung. Keinen Abzug gäbe es also bei 100% Erstattungssatz insgesamt, bei 90% entsprechend 90% der hier erreichen Punkte usw.

Teil 3 Kieferorthopädie für Erwachsene max. 6 Punkte

• 6 Punkte = mind 2500,- für eine Behandlung nicht nur bei Unfall für Erwachsene
• 4 Punkte = mind. 1500 >2500 = 4 Punkte
• 2 Punkte = KFO-Leistungen über 18, aber nur Unfallbedingt, jedoch mind. 2.500,-
• 1 Punkte = KFO-Leistungen über 18, aber nur Unfallbedingt, jedoch weniger als 2.500,-

Teil 4 Erstattungsszenario 1 max. 25 mögliche Punkte

Es wird jeweils von der Bestleistung eines Tarifes unter berücksichtigung der Leistungsstaffel in Versicherungsjahr 2 ausgegangen.Leistet ein Tarif einen höheren Satz in Abhängigkeit vorheriger regelmäßiger Zahnvorsorge (GKV-Bonusheft) gehen wir davon aus, dass dieser Umstand vom Versicherten erfüllt wurde und er den maximal möglichen Erstattungssatz des Tarifes erhält. Auch einen Abzug aufgrund eines möglichen abweichenden Preis-Leistungsverzeichnisses für Material- und Laborkosten wurde hier nicht berücksichtigt. Hier gab es allenfalls Abzüge in Teil 1.

• 2. Kalenderjahr: 3 Keramikkronen (a 900 EUR = 2700 EUR Gesamtkosten, GKV Festzuschuss = 700 EUR) + 1 prof. Zahnreinigung (PZR) für 100 EUR + 2 dentinadhäsive Füllungen (a 150 EUR = 300 EUR- GKV-Leistung = 100 EUR)
• Gesamtaufwendungen der Maßnahmen = 3.100 EUR
• abzüglich der GKV-Leistungen: -800 EUR
• Eigenanteil ohne Zahnversicherung = 2.300 EUR

Die maximal möglichen 25 Punkte gab es, wenn ein Tarif zusammen mit der hier angenommenen Vorleistung der Gesetzlichen Krankenkasse auf eine Gesamterstattung von 100% der Aufwendungen (also 3.100 Euro) kommt. Eine 80%ige Erstattung der Gesamtkosten gäbe entsprechend 80% von 35 Punkten = 28 Punkte usw.

Teil 5 Erstattungsszenario 2 max. 35 mögliche Punkte

Teil 5 stellt den wichtigsten Bewertungsteil dar, da hier die Maximalleistung eines Tarifes zu einem späteren Zeitpunkt der Versicherungsdauer (Versicherungsjahr 5) bezogen auf eine sehr teure Zahnersatzmaßnahme (9.000 EUR) überprüft wird. Da es schwierig ist einen Zeitraum von mehr als 4 Jahren bezüglich zukünftiger Zahnersatzmaßnahmen vorherzusehen, sollte ein Tarif maximal 4 Jahre die Leistungen begrenzen. Tarife mit 5 Jahren oder längerer anfänglicher Begrenzung schneiden hier deshalb unter Umständen etwas schlechter ab.

• 5. Versicherungsjahr; 3 Implantate (a 3.000 EUR) = 9.000 EUR Gesamtkosten
• abzüglich GKV-Festzuschuss (mind.5 Jahre GKV-Bonus) = -1.500 EUR
• Eigenanteil an der Maßnahme ohne Zahnversicherung = 7.500 EUR

Rangliste der bisher getesteten Zahnzusatzversicherungen

Die ersten 70 Positionen. Noch nicht getestet, folgen aber bald(Tarife der Gesellschaften SDK, HUK, DEBEKA)