Invaliditätsabsicherungen im Test
Kindern sind besonders unfallgefährdet
Die Kinderunfallversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen, die Eltern für ihre Kinder abschließen sollten. Schließlich kann es bei Sport und Spiel jederzeit geschehen, dass sich das eigene Kind schwer verletzt. Abgesehen von der Sorge um die Gesundheit des Kindes kommen dann oft immense Kosten auf die Eltern zu. Eine Kinder-Unfallversicherung kann in dieser Situation vor den finanziellen Folgen eines Unfalls schützen wie z.B. dem Verdienstausfall, wenn das Kind längere Zeit betreut werden muss oder wenn kosmetische Operationen notwendig sind. Die Kinder-Unfallversicherung ermöglicht dem verletzten Kind somit die bestmögliche Genesung und schützt zudem die ganze Familie vor finanziellen Schwierigkeiten.
Eine Kinderunfallversicherung ist vor allem deshalb so wichtig, weil ein Kind nach einem schweren Unfall eine bleibende Behinderung zurückbehalten kann. Wenn es dann später keiner geregelten Erwerbstätigkeit nachgehen kann, ist es ohne den Schutz einer Kinderunfallversicherung lebenslang auf Sozialleistungen angewiesen. Besteht jedoch eine Kinder-Unfallversicherung mit Invaliditätsleistung, wird dem behinderten Kind zumindest in finanzieller Hinsicht ein unabhängiges Leben ermöglicht. Die Auszahlungen der Leistungen bei Invalidität erfolgen bei einer Kinder-Unfallversicherung, je nach Tarif, als monatliche Rente oder als größere Einmalzahlung.
Der Artikel wird regelmäßig aktualisiert, überprüft und überarbeitet durch Dipl. Volkswirt Daniel Steinberger, Experte für Unfall- und Invaliditätsversicherungen. Zuletzt am 27.02.2025
Wer sein Kind optimal absichern möchte, sollte auf jeden Fall eine Kinder-Unfallversicherung abschließen. Aufgrund der hohen Kosten, die ein Unfall mit sich bringt, sichert die Kinderunfallversicherung nicht nur das verletzte Kind ab, sondern schützt die ganze Familie vor einer finanziellen Überforderung. Bevor man sich nun für eine bestimmte Kinder-Unfallversicherung entscheidet, empfehlen wir Ihnen vorab sich die Zeit für einen Versicherungsvergleich zu nehmen. Die Leistungen in der Kinder-Unfallversicherung unterscheiden sich nämlich je nach Versicherungsgesellschaft ganz erheblich voneinander. Man kann nun z.B. so vorgehen, dass man für einen bestimmten Beitrag, den man für die Absicherung seines Kindes ausgeben möchte, die Kinder-Unfallversicherung mit den besten Leistungen sucht. Hat man dagegen schon feste Vorstellungen, welche Leistungen die Kinderunfallversicherung im Ernstfall erbringen soll, kann man durch den Versicherungsvergleich den günstigsten Anbieter ermitteln. Welche Unfallversicherung für Kinder geeignet ist, ermittelt man am besten in einem unabhängigen Unfallversicherung Test.
Absicherung so früh wie möglich
Eine erweiterte Absicherung, die über das Unfallrisiko hinausgeht, bietet die Kinderinvaliditätsversicherung. Hier sind neben Unfallrisiken oft auch der Bereich Pflegebedürftigkeit oder Invalidität durch schwere Krankheiten mitversichert. Der Beitrag für diesen Schutz liegt dadurch natürlich auch deutlich höher als für eine reine Kinder-Unfallpolice.
Eine solche vollwertige Kinder Invaliditätsversicherung leistet bei Eintritt einer Schwerbehinderung mit einem GdB-Grad von mindestens 50% aufgrund von Unfall- oder Krankheitsfolgen.
Während eine einfache Kinderunfallversicherung (die nur das Unfallrisiko abdeckt) rund 10-12 Euro im Monat kostet, ist die vollwertige Kinder-Invaliditätsversicherung mit 30-38 Euro etwas teurer, dafür aber auch deutlich leistungsstärker, da die Abdeckung weiterer Risiken dort inkludiert wurde.
Eine der besten Kinderinvaliditätsversicherungen am Markt ist die “Barmenia KISS Kinderinvaliditätsversicherung. Ihr Kind erhält die Leistung, sobald die Feststellung eines GDB (Grad der Behinderung) von 50% oder mehr diagnostiziert wurde. Die Ursache dafür ist komplett irrelevant. Egal ob durch Krankheit oder Unfall verursacht, wird die versicherte Rente lebenslang ausgezahlt. Bis zu 2000 Euro Rente pro Monat können Sie bei der Barmenia im Tarif KISS für Ihr Kind beantragen. Zusätzlich kann diese Versicherung mit einer kleinen Kinderunfallversicherung mit zusätzlicher Einmalleistung bei unfallbedingter Invalidität kombiniert werden.
Wir empfehlen Ihnen und Ihrem Kind aber, die Unfallversicherung unabhängig von der Barmenia KISS Police zu beantragen, da diese nämlich bei Bezug der Rente und durch den Erhalt der Leistung wegfallen würde. Daher sollten Sie für Ihr Kind über die Barmenia KISS Police die höchstmögliche Rente absichern und dazu bei einer anderen Gesellschaft eine leistungsstarke reine Unfallversicherung als Ergänzung hinzubuchen. Somit erhält Ihr Kind die bestmögliche Absicherung im Leistungsfall.
Wenn man bedenkt, dass das Kind bei einer Invalidität keine sonstige gesetzliche finanzielle Absicherung genießt, muss eine ausgezahlte Versicherungsleistung im Fall einer schweren unfallbedingten Invalidität so hoch bemessen sein, dass Sie das Kind bis zum Lebensende sinnvoll versorgen und absichern könnte.
Mindestens sollte in der Kinder-Unfallversicherung eine Unfallrente in Höhe von 1000 Euro pro Monat abgesichert werden. Die Unfallrente wird ab einem unfallbedingten Invaliditätsgrad von 50% oder mehr lebenslang gezahlt. Alternativ versichert werden kann statt oder in Ergänzung zur Unfallrente eine Invaliditäts-Einmalzahlung mit einer Grundsumme von 100.000 Euro mit einer Progression von 350 Prozent. So würde im Fall einer Vollinvalidität eine Kapitalleistung in Höhe von 350.000 Euro zur Auszahlung kommen, was bei einer Verzinsung von 4% im Jahr in etwa 14.000 Euro brutto oder nach Abzug von Kapitalertragsteuern ca. 12.000 Euro im Jahr entspräche (also ebenfalls ca. 1.000 Euro pro Monat). Das wäre allerdings bereits sehr knapp bemessen, so dass diese Summe die absolute Mindestgröße darstellt, die man absichern sollte. Darunter macht eine Unfallversicherung kaum Sinn.
Eine Kinderunfallversicherung mit einer starken Gliedertaxe und guten Tarifbedingungen kostet bei diesen Versicherungssummen ca. 70-100 Euro im Jahr und stellt eine Mindestabsicherung dar, die Eltern für die Absicherung ihrer Kinder wählen sollten.
Um eine ausreichende Kapitalleistung im Fall einer Invalidität zu erhalten, wäre eine Grundsumme von mindestens 150.000 Euro, aber besser 200.000 Euro zu versichern bei einem Progressionsgrad von 350 – 500%. Die Auszahlung bei Vollinvalidität sollte um die 600.000 Euro betragen, möglichst 1 Million Euro. In diesem Zusammenhang würde eine zusätzliche Unfallmonatsrente von 750 – 1.000 Euro zusätzlich nicht schaden.
Eine gute Kinder-Unfallversicherung (mit einer leistungsstarken Gliedertaxe und guten Versicherungsbedingungen) mit diesen Summen gibt es für rund 150-250 Euro im Jahr.
Für rund 35-40 Euro im Monat wäre eine effektive Invaliditätsabsicherung möglich, die sich aus einer kleinen Unfallversicherung plus einer vollwertigen Invaliditätsversicherung (siehe weiter oben) zusammensetzt.
Eine Invaliditätsrente wie Barmenia KISS für rund 28-30 Euro im Monat gewährleistet zusätzlichen Schutz nicht nur bei Unfallfolgen, sondern auch bei Invalidität in Folge einer Erkrankung, sodass Ihr Kind dadurch eine lebenslange Rente erhalten wird. Diese Police kombiniert mit einer günstigen Kinder-Unfallversicherung mit ca. 100.000 Euro Grundsumme und 350er Progression würde in Kombination ca. 35-40 EUR pro Monat kosten und stellt damit die beste Art der Unfall- und Invaliditäts-Absicherung für Ihr Kind dar.
