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Zahnversicherung für Kinder - Tipps und Hinweise

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Rechtzeitig vor dem ersten Zahnarztbesuch das Gebiss versichern

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Die richtige Zahnzusatzversicherung für Kinder – Besondere Ansprüche an Kindertarife

Es gibt eine Besonderheit beim Abschluss einer Zahnversicherung für Kinder zu beachten! Es ist ein absolutes Muss, dass eine Zahnversicherung für Kinder kieferorthopädische Leistungen beinhaltet.

Diese Behandlungen sind langwierig und kosten oft mehrere Tausend Euro. Auch wenn der Kieferorthopäde die Behandlung als medizinisch notwendig begutachtet, zahlen die gesetzlichen Krankenkassen nur bei schwerwiegenden Kieferanomalien und Zahnfehlstellungen. Hier drohen also sehr hohe Eigenanteile, die Sie über eine Zahnversicherung leicht abdecken können.

Zahnzusatzversicherungen mit Leistungen für Kieferorthopädie sind für Kinder bereits ab ca. 5,-/Monat zu haben, jedoch haben wir festgestellt, dass man für eine wirklich empfehlenswerte Kinder Zahnversicherung mit ausreichenden Leistungen für Kieferorthopädiebehandlungen eher um die 10-20 Euro/Monat ausgeben sollte. Alles andere führt im Leistungsfall eher zu einer “bösen Überraschung”, da der Versicherer dann doch nicht oder nur in sehr geringem Maße erstattet. Die Tücken liegen hier im Detail, nicht er auf einem Flyer ausgewiesene Erstattungssatz ist entscheidend, sondern die Bedingungen des Tarifes, die festlegen, worauf sich ein prozentualer Erstattungssatz überhaupt bezieht.
Sind gewisse Teilleistungen nicht aufgezählt, so sind diese unter Umständen auch komplett nicht erstattungsfähig. Der Beitrag für eine “billige” Zahnversicherung, die nicht leistet war damit “rausgeschmissenes Geld”.

Folgendes ist bei einer Zahnversicherung für Kinder zu beachten

  • Schließen Sie eine Zahnversicherung mit Leistungen für Kieferorthopädie möglichst früh für Ihr Kind ab. Damit werden die Beiträge, die zu zahlen sind, niedriger als wenn Sie später „einsteigen”.
  • Handeln Sie jetzt, bevor der Zahnarzt und/oder Kieferorthopäde eine Behandlung anrät. Auch hier gilt der Grundsatz, dass kein Versicherer für Zahnversicherungen für bereits vor Vertragsabschluss angeratene Behandlungen leistet.
  • Achten Sie darauf, dass die von Ihnen gewählte Zahnversicherung für Kieferorthopädie im ausreichenden Maße leistet. Bei Kindern sind kieferorthopädische Behandlungen die mit Abstand teuersten Maßnahmen. Die Kosten belaufen sich sehr oft auf mehrere Tausend Euro. Die Komplettkosten einer KFO-Behandlungen liegen zwischen 4.000 und 7.000 Euro. Die GKV leistet frühestens ab KIG-Stufe 3. Bei Einstufung in KIG 1-2 handelt es komplett um eine private Angelegenheit, für die alle Kosten selbst zu tragen sind.
  • Achten Sie trotzdem darauf, dass die Versicherung für Zahnersatz nicht nur dann leistet, wenn die gesetzliche Krankenkasse (abgekürzt:GKV) nicht leistet (bei KIG 1-2), sondern auch die Mehrkosten für Behandlungen (bei KIG-3-5) übernimmt. Manchmal ist eine Behandlung in Kieferindikationsgruppe 1 nicht als medizinisch notwendig anzusehen, da diese nur rein kosmetischer Natur wäre. Nicht alle Tarife leistet daher grundsätzlich bereits in KIG1, sondern manche auch erst ab KIG2.
  • Da die Einstufung in KIG 3-5 besonders häufig ist, sind Tarife gefragt, die in diesen Einstufungsbereichen ebenfalls ausreichend viel erstatten. Die privatzahnärztlichen Mehrkosten in einem solchen Fall liegen bei rund 1.500,- bis 3.000 Euro pro Behandlung.

Weiter unten haben wir Ihnen die besten Zahntarife aufgeführt, die auch für derartige Mehrkosten im Bereich Kieferorthopädie für Kinder und Jugendliche aufkommen.

Erklärung – Mehrkosten in KIG 3-5

Mehrkosten für kieferorthopädische privatzahnärztliche Leistungen betreffen z.B. folgende Extraleistungen und Materialien:

  • Mini-Metall-, Keramik- und Kunststoffbrackets
  • unsichtbare Zahnspange (Invisalign), Lingualtechnik,
  • festsitzender Retainer, konfektionierte herausnehmbare Geräte,
  • festsitzender Lückenhalter, farbige oder farblose Bögen und Teilbögen,
  • thermisch programmierbare oder plastische Bögen und Teilbögen, Pendulum, Distal-Jet

Insbesondere Tarife mit einem eigenen Preis-Leistungsverzeichnis für Material- und Laborkosten zählen derartige Extraleistungen nicht mit auf, insfoern sind diese dort auch nicht erstattungsfähig. (Negativbeispiel: Signal Iduna ZahnTop pur)
Positiv sind in diesem Zusammenhang die die Zahnversicherungen: JA Dental 100 und JA Dental 90 zu nennen, die diese Zusatzleistungen alle bedingungsgemäß erstatten und daher als Zahnzusatzversicherung für Kinder besonders tauglich sind.

Thema: nicht angelegte bleibende Zähne

Nicht selten kommt es vor, dass bei Kindern an Stellen, an denen sich noch Milchzähne befinden bereits diganostiziert wurde, dass der eigentlich darauf folgende bleibende Zahn nicht angelegt ist. Zwar kann es in einem solchen Fall noch Jahre dauern, bis der Milchzahn an dieser Stelle herausfällt, doch ist es somit schon Jahre vorher klar, dass irgendwann ein Zahnersatz, z.B. ein Implantat nötig wird. Hier sollte ebenfalls rechtzeitig eine Zahnversicherung abgeschlossen werden, denn solange keine Zahnlücke vorhanden ist, gilt dies nicht als fehlender, nicht ersetzter Zahn und wäre damit mitversichert.
Weitere Infos – Milchzähne und nicht angelegte bleibende Zähne

Wichtig ist es rechtzeitig abzuschließen

Wurde eine Zahnfehlstellung bereits von einem Zahnarzt (es muss nicht bereits der vom Kieferorthopäden begutachtet worden sein) erkannt und aktenkundig vermerkt, ist es leider zu spät eine Zahnversicherung zur Absicherung der darauf wahrscheinlich folgenden kieferorthopädischen Behandlung abzuschließen. Der Versicherungsfall gilt damit als bereits eingetreten.
Ebenso ist zu beachten, dass alle Tarife die Erstattung in den ersten 2-5 Jahren begrenzen. Insofen sollte eine Zahnversicherung frühzeitig abgeschlossen werden, am besten vor dem ersten Zahnarztbesuch. Spätestens aber bereits im Vorschulalter, noch besser als ca. 2-3 Jahren. Die Tarife Concordia Zahn Sorglos und der Tarif Münchener Verein ZahnGesund 100 sind derzeit eine besondere Empfehlung, da dort nicht nur die Leistungen stimmen, sondern dieser Tarif im Vergleich zu allen anderen Zahntarifen mit KFO-Tarifen im Vorschulalter deutlich günstiger ist (Münchener Verein hier nur ca. 1,50 Euro/Monat). Er wird dann später zwar teurer (13,30EUR/Monat), Concodia ist mit unter 13,00 Euro für Kinder und Jugendliche generell sehr günstig.
So lässt sich so rechtzeitig für kleines Geld sicherstellen, dass der Abschluss der Zahnversicherung für das Kind nicht erst zu spät erfolgt, wenn es bereits zu spät ist und der Zahnarzt bereits irgendwelche Vermerke in der Patientenakte des Kindes vorgenommen hat.

Besonders empfehlenswerte Zahnversicherungen für Kinder

Die folgenden Zahnzusatzversicherungen beinhalten alle ausreichende Leistungen im Bereich der kieferorthopädischen Absicherung für Kinder und Jugendliche und sind dafür als Zahnversicherung für Kinder besonders geeignet.

  • Concordia Zahn Sorglos : 100% bis zu 8000 Euro während der Vertragslaufzeit ab KIG2,KIG 3-5 bis 18 Jahre 100% Absicherung; kostet unter 13,- ,
  • Münchener Verein ZahnGesund 100 : 100% bis zu 5000 Euro während der Vertragslaufzeit ab KIG2, kostet unter 14,- Euro/Monat für Kinder, unter 6 Jahren sogar nur 1,50 EUR/Monat
  • Janitos JA Dental 100 : mit rund 20 Euro/Monat teurer als MV ZahnGesund 100, sieht aber die umfangreichsten Leistungen bezüglich kieferorthopädischer Behandlungsformen und Materialien bei Kindern und Jugendlichen und Mehrkosten für spezielle Sonderleistungen vor; mit 100% Erstattung bis 5000 Euro in allen KIG-Stufen.
  • UKV ZahnPrivat Premium : 90% der Restkosten mit bis zu 3700 Euro Erstattung für KFO-Behandlungen in allen KIG-Stufen, hohe Leistungen bereits ab 2. Kalenderjahr.
  • Janitos JA Dental 90 : etwas günstiger als JA DentaL100, da statt 5000 Euro nur 2500 Euro für KFO-Behandlung, mit Erstattungssatz 100%.
  • Axa dentPremium : 90% Erstattung , bei KIG 1 und 2 1000 Euro für die Mehrlosten
  • R+V Zahnpremium Z1U + ZV : bis zu 2.000 Euro pro Behandlung
  • DKV KDBE 100% Kieferorthopädie bei Kindern, max. 1500 Euro in allen KIG-Stufen
  • Bayerische dental prestige : 80% der Rechnung, max. 500 Euro pro Kiefer