Für Arbeitnehmer gibt es mindestens 2 interessante Absicherungsmöglichkeite für eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen (Arbeitnehmer ab Tag 43). Die beiden besten haben wir für Sie zusammengefasst. Die beiden Tarife haben jeweils einige Vor- bzw. Nachteile gegenüber dem anderen:
Das Münchener Verein Krankentagegeld ohne Gesundheitsfragen – Tarif 380 ist für Arbeitnehmer abschließber.
Versicherbar sind in 5 Euro-Schritten maximal 30 Euro pro Tag. Geleistet wird das Krankentagegeld ohne Gesundheitsfragen bei Arbeitsunfähigkeit ab dem 43. Tag der Krankschreibung. Für die ersten 6 Wochen hat der Arbeitnehmer Anspruch auf Lohnfortzahlung im Krankheitsfall.
Ab der 6. Wochen zahlt die gesetzliche Krankenkasse nur ein Krankengeld in Höhe von max. 90% des Nettoeinkommens (bzw. 70% des Bruttoeinkommens, je nachdem welche der beiden Rechengrößen niedriger ist. Der Arbeitnehmeranteil für die Sozialversicherung wird zudem weiter berechnet). Dadurch entsteht eine Lücke von ca. 20% des Nettoeinkommens.
Bei einem Nettoeinkommen von 2000 Euro müsste man demnach ca. 15 Euro Krankentagegeld ab dem 43. Tag absichern, um diese Lücke zu schließen. Dies entspräche einem Krankengeld von 450 Euro pro Monat.
Der Tarif ist nur von Arbeitnehmer abschließbar, die ein regelmäßiges sozialversicherungspflichtiges Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis beziehen.
Des Weiteren muss ein Anspruch auf Leistungen der deutschen gesetzlichen Krankenkasse bestehen.
Versichert wird folgendes:
Es werden zwar keine Gesundheitsfragen gestellt, allerdings besteht nur für die Krankheiten Versicherungsschutz, wegen derer die zu versichernde Person nicht innerhalb der letzten 12 Monate vor Vertragsabschluss ärztlich oder therapeutisch behandelt wurde. Bzw. sind Krankheiten vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, wegen derer der Versicherte in den letzten 3 Jahren länger als 21 Tage insgesamt arbeitungsfähig war.
Dieser Ausschluss gilt jedoch nicht, wenn innerhalb von 24 Monaten ab Abschluss der Versicherung keine Behandlung mehr wegen dieser Erkrankungen stattgefunden hat.
Die DKV Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen (ab Agust 2017 abschließbar) ist eine Krankentagegeldversicherung für Arbeitnehmer, die gesetzlich versichert sind.
Der Tarif sichert die Einkommenseinbuße ab der 7. Woche einer Arbeitsunfähigkeit ab, die sich aus dem geringen Krankentagegeld der gesetzlichen Krankenkasse und dem Nettoeinkommen ergibt. (Ca. 20% des Nettoeinkommens).
Maximal sind 30 Euro pro Tag versicherbar.
Der Vertrag ist jeweils nur für 5 Jahre abschließbar und endet dann automatisch. Die Leistungsdauer ist auf 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren wegen der gleichen Krankheit beschränkt.
Der Tarf leistet auch bei Teilarbeitsunfähigkeit längstens für 182 Tage, sowie bei stationären Rehabilitationsmaßnahmen während einer Arbeitsunfähigkeit.
DKV KTOG leistet auch für Vorerkrankungen, die bereits bei Abschluss der Versicherung bestanden haben!
Es sind allerdings die Leistungsfälle und Erkrankungen ausgeschlossen, wegen derer innerhalb von 24 Monaten vor Versicherungsbeginn bereits eine Arbeitsunfähigkeit von länger als 21 Tagen vorlag.
Für alle anderen Erkrankungen besteht normal Versicherungsschutz.
Durchschnittliches monatliches Bruttoeinkommen der letzten 12 Monate Versicherbares Krankentagegeld:
- bei 16 – 39 Jahren bei 3,40 Euro/Monat
- bei 40 – 49 Jahren bei 6,30 Euro/Monat
- bei 50 – 59 Jahren bei 11,40 Euro/Monat
- ab 60 Jahren bei 14,00 Euro/Monat
Insofern ist der Beitrag höher als beim Münchener Verein 380 Krankentagegeld ohne Gesundheitsfragen.
*Jedoch ist das DKV KTOG besondern für Personen interessant, die sich mit gewissen Erkrankungen in laufender Behandlung befinden, jedoch in den letzten 2 Jahren nicht wegen dieser Erkrankung für mehr als 21 “krankgeschrieben” waren.
Dies wäre nämlich nur bei der DKV, nicht aber bei anderen Anbietern wie z.B. dem Münchener Verein mitversichert.
Außerdem ist das DKV Krankentagegeld ohne Gesundheitsfragen in den Fällen vorzuziehen, in denen die 20 Euro pro Tag nicht ausreichen, da die DKV bis zu 30 Euro am Tag absichert.