Über derzeit 2 fondsgebundene Rentenversicherungen ohne Gesundheitsfragen lässt sich derzeit eine Todesfallabsicherung von je 50.000 Euro realisieren. Zusammen erhält man über die beiden Anbieter also bis zu 100.000 Euro Todesfallabsicherung. Beide Anbieter haben eine 3 jährige anfängliche Wartezeit.
Während der Wartezeit besteht bei beiden Rentenversicherungen ohne Gesundheitsfragen zumindest bei Unfalltod eine Todesfallabsicherung. Tritt innerhalb der ersten 3 Jahre der natürliche Tod ein, wird das bis dahin angesparte Fondsguthaben ausgezahlt.
Im Erlebensfall kann der Versicherungsnehmer wählen, ob er das angesparte Fondsguthaben als Rente bis zum Lebensende ausgezahlt haben möchte oder ob er eine einmalige Kapitalauszahlung wünscht.
Die Ergo und Universa Lebensversicherung bieten derzeit die einzigen interessanten Lebens- oder Rentenversicherungen mit Todesfallschutz ohne Gesundheitsfragen an.
Über die fondsgebundene Ergo Rentenversicherung (Tarif: Ergo Rente Chance) lässt sich eine Absicherung im Todesfall von anfänglich bis zu 50.000 Euro völlig ohne eine Gesundheitsprüfung mit 3 Jahren Wartezeit realisieren. Bei Unfalltod wird auf die Wartezeit verzichtet. Durch eine mögliche jährliche Beitragsdynamik von bis zu 10% pro Jahr würde sich die Todesfallsumme in den Folgejahren weiter erhöhen.
Bei der fondgebunden Rentenversicherung der Ergo ohne Gesundheitsfragen kann ein Todesfallschutz bis 75 Jahre abgesichert werden. Dieser Versicherung bietet allerdings nicht nur einen Todesfallschutz, sondern zusätzlich auch eine fondgebundene Rentenversicherung. Das heißt, ein Teil der eingezahlten Summe wird in Fonds investiert. Das somit ersparte kann nach Ende der Laufzeit entweder als Altersrente oder als Kapitalabfindung ausgezahlt werden.
Zu beachten ist, das ein Teil des monatlichen Beitrages in den Todesfallschutz fließt. In jungen Jahren ist dieser Beitrag relativ klein. Im höheren Alter steigt jedoch das Todesfallrisiko und dementsprechend steigt auch der Teil der monatlich für den Todesfallschutz gezahlt wird. Somit wird der Sparanteil mit steigendem Alter geringer.
Hier ein Beispiel für eine 37 Jährige Person mit 50.000 Euro Todesfallschutz und einer Laufzeit bis 75 Jahre. Der monatliche Beitrag beträgt 54,82 Euro (aufgerundet 55,- pro Monat). Bei einer angenommenen 6% Wertentwicklung pro Jahr bezogen auf die hinterlegten Investmentfonds läge die Kapitalausschüttung bei ca. 47.628 Euro. Bei 9% dann bei 125.920 Euro.
Bei einer Laufzeit bis 67 Jahre für die gleiche 37 jährige Person und 50.000 Euro Todesfallschutz würde der monatliche Beitrag dann 69,44 Euro. Bei 6% Wertentwicklung liegt die Kapitalausschüttung bei 46.679 Euro. Bei 9% dann bei 84.422 Euro.
Es handelt sich hier um unverbindliche Beispielrechnungen.
Die fondsgebundene Lebensversicherung der Universa (Tarif topinvest) funktioniert ähnlich wie die Variante der Ergo Versicherung.
Auch bei der Universa Lebensversicherung ohne Gesundheitsfragen können bis zu 200% der Beitragssumme (Beitragssumme = Monatsbeitrag X 12 X Jahre bis vereinbartes Endalter) als Todesfallabsicherung vereinbart werden. Maximal sind hier ebenso 50.000 Euro anfängliche Todesfallsumme möglich.
Auch hier beträgt die Wartezeit zu Beginn 3 Jahre, bei Unfalltod wird jedoch sofort voll geleistet.
Da die maximal vereinbare Laufzeit das Endalter 72 ist, liegen die Monatsbeiträge etwas höher als bei der Ergo (wo ein Endalter 75 möglich ist), um auf die nötigen 25.000 Euro Beitragssumme (um 200% = 50.000 Euro Todesfallsumme) zu erreichen.
Da die Universa auch ein wenig teurer als die Ergo ist, wäre dieser Tarif eher eine Empfehlung, wenn die anfänglichen 50.000 Euro durch den Tarif Ergo Rente Chance nicht ausreichen.
Die Fondsauswahl bei der Universa gestaltet sich allerdings ebenso umfangreich und flexibel, was diese Versicherung generell empfehlenswert macht.
Die maximale Dynamik beträgt 5% p.a., was zu einer entsprechenden weiteren Erhöhung der Beitragssumme und damit der Todesfallabsicherung führt.
