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Kinderinvaliditätsversicherung

Kinder haben einen Schutzengel. Diese etwas simple Einstellung kann für ein Kind gravierende finanzielle Folgen für den Rest des Lebens haben, wenn der Schutzengel gerade mal einen Kaffee trinken ist. Der Forscherdrang und ungestümes Spielen bringen den Nachwuchs immer wieder in Situationen, in denen Eltern der Atem stockt. Tritt der schlimmste Fall ein und das Kind verunglückt mit einer bleibenden Invalidität, ist der Lebensweg zumindest in bestimmten Bereichen vorgezeichnet. Wie die Stiftung Warentest jedoch schreibt, resultiert nur bei 0,45 Prozent aller Kinder eine Invalidität aus einem Unfall – 99,55 Prozent der Fälle basieren auf einer Erkrankung.

Der Artikel wird regelmäßig aktualisiert, überprüft und überarbeitet durch Dipl. Volkswirt Daniel Steinberger, Experte für Private Krankenversicherung, Personenversicherungen und Unfallversicherungen. Zuletzt am 16.11.2024

kinder unfall

Unfallschutz: Kinder sind vielen Gefahren ausgesetzt.

Körperliche Beeinträchtigungen führen dazu, dass die Zahl der möglichen späteren Berufe schon einmal eingeschränkt ist. Trägt das Kind eine vollständige Invalidität davon, kann es möglicherweise gar keinen Beruf mehr ausüben können. Während des Aufenthaltes im Kindergarten, in der Schule oder in der Universität besteht zwar ein Schutz durch die Berufsgenossenschaft. Dieser fällt aber gerade bei Kindern und Jugendlichen auch bei einer Vollinvalidität so gering aus, dass er nicht zur Finanzierung eines Lebens reicht.
Von den 7,6 Millionen Invaliden in Deutschland entfallen zwei Prozent auf Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren – immerhin 152.000 Personen.
Eltern dürfen nicht vergessen: Im Zweifelsfall ist das Kind für den Rest seines Lebens auf einen Rentenbezug angewiesen. Im schlimmsten Fall verunglückt oder erkrankt ein Kind im Alter von fünf Jahren so schwer, dass es niemals einen Beruf ausüben kann. Im Falle einer reinen Erkrankung bestehen keinerlei Ansprüche gegen die Berufsgenossenschaft.

Die Lösung, diesem Risiko vorzubeugen, bietet eine Kinderinvaliditätsversicherung. Diese leistet, unabhängig davon, ob die körperliche Beeinträchtigung aus einem Unfall oder einer Erkrankung resultiert. Die privaten Versicherer bieten drei Lösungen an. Entweder wird eine einmalige Kapitalzahlung fällig, oder eine lebenslange Rentenzahlung oder die Eltern entscheiden sich für eine Mischkalkulation.

Wichtige Einschlüsse bei Kinder-Tarifen

Gute Policen zeichnen sich dadurch aus, dass sei beispielsweise auch bei Spätschäden durch Insektenstiche leisten. Während Kapitalzahlungen abhängig vom Grad der Invalidität bereits ab einem Grad von zwei Prozent leisten, greifen Rentenzahlungen in der Regel erst ab einem Behinderungsgrad von 50 Prozent.
Die Prämie für eine Kinderinvaliditätsversicherung fällt im Vergleich zum potenziellen Nutzen im Schadensfall marginal aus. Es ist nur schwer nachvollziehbar, weshalb manche Eltern ihr Auto Vollkasko versichern, und ihre Kinder im Zweifelsfall ins offene finanzielle Messer laufen lassen.

Siehe auch: Kinderunfallversicherung – hier ist in der Regel keine schweren Erkrankungen, sondern das reine Unfallrisiko und die Invaliditätsfolgen durch Unfälle abgedeckt. Eine ausreichende Kinderunfallversicherung erhält man bereits für ca. 80-100 Euro im Jahr und stellt den Mindestschutz dar, den man für sein Kind unbedingt benötigt.

Eine gute Kinderinvaliditätsversicherung hingegen kostet je nach versicherter Monats-Invaliditätsrente ca. 10-25 Euro im Monat.

Empfehlenswerte Kinderinvaliditätsversicherung – Barmenia KISS

Bereits ab 2 Monaten lässt sich das Kind gegen Kinderinvalidität absichern

Absicherung so früh wie möglich starten

Die Barmenia Kinderinvaliditätsversicherung (KISS) zahlt den Eltern des versicherten Kindes im Leistungsfall eine lebenslange Rente. Geleistet wird, sobald ein GDB (Grad der Behinderung) von mind. 50% erreicht wird. Die Ursache ist dabei unerheblich. Somit ist das Kind sowohl gegen Unfälle, aber auch jede Art von Krankheit sinnvoll abgesichert.
Bei Eintritt des Versicherungsfalls wird zudem eine Einmalzahlung von 24 versicherten Monatsrenten ausgezahlt.
Es sind bis zu 2000 Euro Invalidenrente für das Kind pro Monat versicherbar. Inkludiert werden kann ein zusätzlicher Unfallschutz (zusätzliche Einmalzahlung bei Unfallfolgen). Bereits in der KISS-Police ist in jedem Fall eine Todesfallleistung von 5000 Euro enthalten.

Eine Kinderinvaliditätsversicherung in Form einer lebenslangen Rentenzahlung ist etwas höherpreisiger, sie leistet jedoch auch wesentlich umfangreicher als eine Kinderunfallversicherung. Denn sie leistet bei Invalidität ungeachtet der Ursache (also bei Unfall und Krankheit). Die versicherte Rente wird hier bei Eintritt einer Schwerbehinderung (Grad der Behinderung von 50% oder mehr) lebenslang gezahlt, sowohl bei unfallbedingter oder krankheitsbedingter Invalidität des Kindes. Die Invaliditätsrente kann auf Wunsch durch eine zusätzliche Kapitalzahlung bei Unfall ergänzt werden.

Die Gründe für eine eintretende Schwerbehinderung bei Kindern können vielfältig sein und in den meisten Fällen ist kein Unfall die Ursache, sondern eine schwere Erkrankung. Mögliche Erkrankungen, die als Ursache natürlich neben Unfällen mitversichert sind, könnten z.B. sein: ein bösartiger Hirntumor oder eine andere Krebserkrankung, Epilepsie, Diabetes melitus Typ 1, ein Impfschaden, Entwicklungsstörungen, Folgen eines Zeckenbisses, Long-Covid und viele mehr.

Highlights der Barmenia/Adcuri KISS Kinder Invaliditätsversicherung

  • Rentenleistung bis 2.000 Euro pro Monat ab Grad der Behinderung von 50
  • Zusätzliche Einmalzahlung von 24 Monatsrenten
  • Bei Tod des Kindes aufgrund von Krankheit wird die Rente noch 6 Monate weitergezahlt
  • Umfangreiches REHA-Management mitversichert
  • Versicherungsschutz bis zum 30. Lebensjahr, danach Option auf Umstellung in die Adcuri-Opti5-Rente ohne Gesundheitsprüfung
  • Beitragsfreistellung bei Tod des Versicherungsnehmers
  • Beitragsbefreiung im Leistungsfall
  • zusätzliche Kur-Hilfe und Bergungskosten bei Unfällen mitversichert
  • Gesundheitsschäden aufgrund von Röntgen- Laser- oder UV-Strahlung versichert
  • Vergiftungen durch Gase, Säuren, Dämpfe, aber auch durch versehentliche Einnahme von festen oder flüssigen Stoffen versichert
  • zusätztliche Unfall-Invaliditätsleistung optional möglich

Wann sollte die Kinder Invaliditätsversicherung abgeschlossen werden

Am besten so früh wie möglich, solange das Kind oder das Baby noch gesund ist. Die Kinderinvaliditätsversicherung ist bereits 6 Wochen nach Geburt abschließbar, sofern alle bis dahin nötigen U-Untersuchungen (die gesetzlich vorgeschriebenen Vorsorgeuntersuchungen) erfolgreich absolviert wurden.
Der Versicherungsumfang ist bei einer Kinderinvaliditätsversicherung deutlich umfangreicher als bei einer einfachen Kinder Unfallpolice. Daher sind auch ein paar Gesundheitsfragen bei Abschluss der Versicherung zu beantworten und der Versicherungsschutz kann nur gewährt werden, solange das Kind gesund ist und keine chronischen Erkrankungen vorliegen oder in den letzten 5 Jahren vorlagen. Je früher man eine umfassende Kinderinvaliditätsversicherung abschließt, desto besser. Denn seitens der Gesetzlichen Rentenversicherung oder der gesetzlichen Unfallversicherung hätte das Kind im Fall einer Schwerbehinderung aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls nichts zu erwarten.

Folgende Gesundheitsfragen sind beim Abschluss der Barmenia KISS-Police zu beantworten und risikorelevant. Beim Online-Abschluss erhalten Sie ein direktes Ergebnis der Risikoprüfung und erfahren, zu welchen Konditionen der Antrag angenommen werden kann.

Gesundheitsfragen Barmenia KISS Kinderinvaliditätsversicherung

Gesundheitsfragen Barmenia KISS Kinderinvaliditätsrente

Gesundheitsfragen Barmenia KISS Kinderinvaliditätsrente

Online Abschluss Barmenia KISS

Sie können die Adcuri(Barmenia) KISS – Kinderinvaliditätsversicherung über den Link weiter unten berechnen und online abschließen. Dabei haben wir als Vermittler für unsere Kunden einen Sonderrabatt hinterlegt. Der Tarif ist also etwas günstiger gegenüber dem Abschluss direkt bei der Barmenia ohne Sonderrabattierung.

Ebenfalls interessante Kinderversicherungen

Neben einer KInderinvaliditätsversicherung könnten folgende Absicherungen ebenfalls interessant für Ihr Kind sein:

  • Zahnzusatzversicherung für Kinder – Zur Absicherung vor allem teurer kieferorthopädischer Behandlungskosten, die leicht bei mehreren tausend Euro pro KFO-Maßnahme liegen könnten
  • Krankenhauszusatzversicherung für Kinder – für rund 5-6 Euro im Monat erhalten Sie mit dieser Absicherung die bestmögliche Versorgung im Krankenhaus, Des Weiteren versichern gute Kindertarife auch die Unterbringungskosten für eine erwachsene Begleitperson, sollte das Kind im Krankenhaus behandelt werden müssen.