Fairfekt Versicherungsmakler ist auf die Vermittlung und Beratung von ambulanten Restkosten-Zusatzversicherungen spezialisiert, welche in Verbindung mit der Umstellung auf das Kostenerstattungsverfahren der Gesetzlichen Krankenversicherung für Gesetzlich Krankenversicherte ein Absicherungsniveau ähnlich einer Privaten Krankenvollversicherung erreichen.
Um das Verfahren optimal nutzen zu können, ist es natürlich aufgrund des etwas bürokratischen Leistungsabrechnungsprozesses (1. Rechnung an gesetzliche Krankenkasse senden, diese erstattet einen Teil. 2. danach an die Private Zusatzversicherung, welche die Restkosten übernimmt.) ist es natürlich besonders entscheidend, wie gut und schnell die Gesetzliche Krankenkasse, bei der man das Kostenerstattungsverfahren nutzt, die eingereichen Rechnungen bearbeitet.
Denn da für die Leistungsregulierung bei der privaten Restkostenversicherung (z.B. DKV KAMP, Württembergische AKU, ARAG 182 und anderen) im Schnitt 1-3 Wochen Bearbeitungszeit einzuplanen sind und Rechnungen zunächst an die gesetzliche Krankenkasse zu senden sind, könnte eine schlechte Gesetzliche Krankenkasse den gesamten Erstattungsprozess natürlich zusätzlich unnötig verzögern.
Aus diese Grund haben wir unter unseren rund 500 in privaten Kostenerstattungstarifen versicherten Kunden eine Zufriedenheitsumfrage gestartet, um die besten gesetzlichen Krankenkassen in Verbindung mit der Nutzung des Kostenerstattungsprinzips zu ermitteln. Letztendlich haben zumindest 102 Kunden an der Umfrage teilgenommen, so dass die Ergebnisse der Umfrage statistisch keine hundertprozentigen Ergebnisse liefert, da die Anzahl Versicherter bei einigen Krankenkassen dafür zu gering ist, doch es lassen sich zumindest klare Tendenzen erkennen.
Dieser Artikel wird regelmäßig überprüft und ergänzt durch Dipl. Volkswirt Daniel Steinberger, unserem Experten für die ambulante Zusatzversicherung und das GKV Kostenerstattungsprinzip. Letzte Aktualisierung am 22.06.2026
Wir haben die Teilnehmer vor allem um Ihre Erfahrungen und Zufriedenheit mit der Bearbeitungszeit bei ihrer GKV eingereichter Rechnungen, aber auch zur Zufriedenheit der Qualität der Bearbeitung befragt.
Dabei wurde neben der durschnittlichen Dauer der Bearbeitungszeit gefragt und dies in Form von Schulnoten (1 = sehr gut bis 6 = ungenügend) bewertet. Ebenfalls haben die Teilnehmer anhand ihrer subjektiven Erfahrungen innerhalb der letzten 12 Monate ihre Gesamtzufriedenheit mit der Qualität des Erstattungsprozesses ihrer Gesetzlichen Krankenkasse bewertet.
Die folgenden Ergebnisse beziehen sich ausschließlich auf die Zufriedenheit mit der Erstattung durch die Gesetzlichen Krankenkasse im Rahmen des Kostenerstattungsprinzips, nicht um die Zufriedenheit mit der jeweilig zusätzlich genutzten ambulanten Restkostenversicherung.
Beim klassischen Sachleistungsprinzip rechnet der Arzt in der Regel direkt über die gesetzliche Krankenkasse beziehungsweise über die Kassenärztliche Vereinigung ab. Der Versicherte bekommt von der eigentlichen Abrechnung meistens wenig mit.
Beim Kostenerstattungsprinzip ist das anders. Der Versicherte erhält eine Rechnung, reicht diese bei seiner gesetzlichen Krankenkasse ein und bekommt den erstattungsfähigen Anteil zurück. Ergänzend kann eine private Restkostenversicherung genutzt werden, um verbleibende Eigenanteile abzusichern.
Dadurch wird die gesetzliche Krankenkasse im Alltag deutlich sichtbarer. Ihre Prozesse entscheiden mit darüber, ob das Modell komfortabel funktioniert oder zur Geduldsprobe wird. Besonders wichtig sind dabei:
Gerade wer regelmäßig Rechnungen einreicht, merkt schnell, ob die Krankenkasse organisatorisch gut aufgestellt ist. Eine gute gesetzliche Krankenkasse beim Kostenerstattungsprinzip ist daher nicht nur „irgendeine GKV“, sondern ein echter Praxisfaktor.. Inofern sind bei der Gesamtbewertung auch die weiteten Kriterien wie z.B. Kommunikation und Nachvollziehbarkeit der Erstattung von den Kunden bewertet worden.
Die Gesamtzufriedenheit setzt sich aus mehreren Faktoren zusammen. Besonders wichtig sind dabei
die Bearbeitungszeit und die Erstattungsqualität. Eine Krankenkasse kann zwar
grundsätzlich korrekt erstatten, verliert aber deutlich an Attraktivität, wenn Versicherte lange auf ihr Geld warten
müssen oder die Einreichung unnötig kompliziert ist.
Auf die Bearbeitungszeit gehen wir weiter unten in einem eigenen Abschnitt mit separater Tabelle
noch einmal näher ein. Dort wird sichtbar, welche gesetzlichen Krankenkassen bei der Geschwindigkeit der Bearbeitung
besonders überzeugen und bei welchen Kassen Versicherte mehr Geduld mitbringen müssen — also eher Thermoskanne als
Espresso.
Die folgende Rangfolge zeigt die Gesamtbewertung gesetzlicher Krankenkassen bei Nutzung des Kostenerstattungsprinzips. Bewertet wurde nach dem deutschen Schulnotensystem: 1 = sehr gut, 6 = ungenügend. Je niedriger die Gesamtnote, desto besser wurde die Krankenkasse in der praktischen Nutzung bewertet.
| Rang | Gesetzliche Krankenkasse | Note Bearbeitungszeit | Note Erstattungsqualität | Gesamtnote | Einordnung |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | SKD BKK | 1,00 | 1,00 | 1,00 | Sehr gut |
| 2 | BKK Gildemeister Seidensticker | 1,30 | 1,00 | 1,15 | Sehr gut |
| 3 | Techniker Krankenkasse (TK) | 1,17 | 1,33 | 1,25 | Sehr gut |
| 4 | VIACTIV | 2,00 | 2,00 / Auslandserstattung schwächer | 2,00 | Gut |
| 4 | BKK Firmus | 2,00 | 2,00 | 2,00 | Gut |
| 6 | BIG Direkt | 2,30 | 2,00 | 2,10 | Gut |
| 7 | BKK W+F | 3,00 | 2,00 | 2,50 | Befriedigend |
| 8 | HEK | 3,00 | 3,00 | 3,00 | Befriedigend |
| 9 | Knappschaft | 6,00 | 1,00 | 3,50 | Sehr gemischt – extrem langsam |
| 10 | HKK | 6,00 | 2,00 | 4,00 | Mangelhaft |
| 10 | AOK Bayern | 6,00 | 2,00 | 4,00 | Mangelhaft |
| 12 | BKK Herkules | 4,50 | 4,50 | 4,50 | Mangelhaft |
| 13 | DAK | 5,00 | 5,00 | 5,00 | Mangelhaft |
| 13 | Audi BKK | 5,00 | 5,00 | 5,00 | Mangelhaft |
| 13 | BKK Faber Castell und Partner | 6,00 | 4,00 | 5,00 | Mangelhaft |
In der Gesamtzufriedenheit schneiden die SKD BKK, die BKK Gildemeister Seidensticker und die Techniker Krankenkasse am besten ab. Alle drei Krankenkassen erreichen eine sehr gute Bewertung und bilden damit die Spitzengruppe beim GKV-Kostenerstattungsprinzip.
Die SKD BKK erzielt mit einer Gesamtnote von 1,00 den besten Wert. Sowohl die Bearbeitungszeit als auch die Erstattungsqualität wurden sehr gut bewertet. Damit zeigt die SKD BKK in dieser Auswertung ein besonders starkes Gesamtbild.
Die BKK Gildemeister Seidensticker folgt mit einer Gesamtnote von 1,15. Besonders positiv fällt die sehr gute Bewertung der Erstattungsqualität auf. Auch die Bearbeitungszeit liegt mit einer Note von 1,30 klar im sehr guten Bereich.
Die Techniker Krankenkasse erreicht mit einer Gesamtnote von 1,25 ebenfalls ein sehr gutes Ergebnis. Besonders hervorzuheben ist hier die praktische Abwicklung: Kunden berichten von kurzen Bearbeitungszeiten, einer einfachen digitalen Einreichung per App oder Online-Portal und einer insgesamt sehr kundenfreundlichen Nutzung.
Im guten Bereich folgen VIACTIV, BKK Firmus und BIG Direkt. Diese Krankenkassen erreichen solide Gesamtwerte und können für Versicherte interessant sein, die das Kostenerstattungsprinzip nutzen möchten.
VIACTIV und BKK Firmus erreichen jeweils eine Gesamtnote von 2,00. Damit liegen beide Krankenkassen klar im guten Bereich. Bei VIACTIV wird jedoch darauf hingewiesen, dass die Erstattung von Auslandsrechnungen schwächer ausfallen kann als die Erstattung von Inlandsrechnungen.
Die BIG Direkt erreicht eine Gesamtnote von 2,10. Die Erstattungsqualität wird gut bewertet, während die Bearbeitungszeit etwas schwächer ausfällt. Insgesamt bleibt die BIG Direkt damit aber ebenfalls im positiven Bereich.
Die BKK W+F erreicht mit einer Gesamtnote von 2,50 eine befriedigende Bewertung. Die Erstattungsqualität wird besser bewertet als die Bearbeitungszeit. Das zeigt: Die reine Erstattung kann ordentlich funktionieren, während die Geschwindigkeit noch Luft nach oben hat.
Die HEK (Hanseatische Ersatzkasse) liegt mit einer Gesamtnote von 3,00 ebenfalls im befriedigenden Bereich. Für Versicherte, die regelmäßig Rechnungen einreichen, kann eine solche Bewertung bereits spürbar relevant sein. Beim Kostenerstattungsprinzip zählt schließlich nicht nur, ob Geld zurückkommt, sondern auch wann und wie unkompliziert. Der Erstattungsweg sollte kein Abenteuerurlaub mit Formularen sein.
Die Knappschaft zeigt ein besonders gemischtes Bild. Während die Erstattungsqualität mit 1,00 sehr gut bewertet wurde, fällt die Bearbeitungszeit mit 6,00 sehr kritisch aus. Daraus ergibt sich eine Gesamtnote von 3,50.
Dieses Ergebnis zeigt sehr deutlich, warum beim Kostenerstattungsprinzip nicht nur die Höhe oder Qualität der Erstattung zählt. Wenn die Bearbeitung sehr lange dauert oder die Einreichung umständlich ist, leidet die Gesamtzufriedenheit erheblich. Gerade weil Versicherte Rechnungen zunächst selbst bezahlen, kann eine lange Wartezeit auf die Erstattung schnell zum Problem werden.
Kritisch bewertet wurden unter anderem HKK, AOK Bayern, BKK Herkules, DAK, Audi BKK sowie BKK Faber Castell und Partner. Diese Krankenkassen erreichen in der Gesamtbewertung nur mangelhafte Ergebnisse.
Bei HKK und AOK Bayern fällt vor allem die Bearbeitungszeit negativ auf. Beide Krankenkassen erhalten für die Bearbeitungszeit die Note 6,00, während die Erstattungsqualität mit 2,00 deutlich besser bewertet wurde. Das Problem scheint hier also weniger in der grundsätzlichen Erstattung zu liegen, sondern vor allem in der Geschwindigkeit.
DAK, Audi BKK und BKK Faber Castell und Partner erreichen jeweils eine Gesamtnote von 5,00. Damit liegen sie am unteren Ende der Auswertung. Bei der BKK Faber Castell und Partner fällt besonders die schwache Bewertung der Bearbeitungszeit auf.
Die Gesamtzufriedenheit ist beim GKV-Kostenerstattungsprinzip besonders wichtig, weil sie mehrere praktische Faktoren miteinander verbindet. Eine Krankenkasse kann zwar eine gute Erstattungsqualität bieten, aber durch lange Bearbeitungszeiten oder umständliche Abläufe trotzdem unattraktiv sein. Umgekehrt reicht eine schnelle Bearbeitung allein nicht aus, wenn die Erstattung unklar, gekürzt oder schlecht nachvollziehbar ist.
Für Versicherte, die das Kostenerstattungsprinzip zusammen mit einer privaten Restkostenversicherung nutzen möchten, ist deshalb eine ausgewogene Bewertung entscheidend. Die beste Krankenkasse ist nicht automatisch die bekannteste, sondern diejenige, die im Alltag zuverlässig, schnell und nachvollziehbar arbeitet.
Die Auswertung zeigt deutliche Unterschiede zwischen den gesetzlichen Krankenkassen. Besonders überzeugend schneiden die SKD BKK, die BKK Gildemeister Seidensticker und die Techniker Krankenkasse ab. Sie erreichen sehr gute Gesamtbewertungen und zeigen, dass das GKV-Kostenerstattungsprinzip in der Praxis kundenfreundlich funktionieren kann.
Ebenfalls positiv einzuordnen sind VIACTIV, BKK Firmus und BIG Direkt. Diese Krankenkassen liegen im guten Bereich und können je nach individueller Situation ebenfalls passende Optionen sein.
Kritisch sollten Versicherte Krankenkassen betrachten, bei denen lange Bearbeitungszeiten, schwächere Erstattungsqualität oder umständliche Prozesse die Nutzung erschweren. Gerade beim Kostenerstattungsprinzip entscheidet die praktische Abwicklung darüber, ob das Modell angenehm funktioniert oder ob man irgendwann sehnsüchtig einem Briefumschlag beim Altern zuschaut.
Hinweis: Die Ergebnisse beruhen auf individuellen Kundenerfahrungen aus dem Fairfekt-Umfeld. Sie sind als praxisnahe Orientierung zu verstehen und ersetzen keine repräsentative Marktstudie.
Beim GKV-Kostenerstattungsprinzip spielt die Bearbeitungszeit der gesetzlichen Krankenkasse eine zentrale Rolle. Versicherte reichen ihre Rechnungen zunächst selbst bei der Krankenkasse ein und warten anschließend auf die Erstattung. Je schneller und zuverlässiger diese Bearbeitung erfolgt, desto komfortabler funktioniert das Modell in der Praxis.
Die folgende Rangfolge zeigt, wie zufrieden Kunden mit der Bearbeitungszeit ihrer gesetzlichen Krankenkasse im Rahmen des Kostenerstattungsprinzips waren. Bewertet wurde nach dem deutschen Schulnotensystem: 1 = sehr gut, 6 = ungenügend.
| Rang | Gesetzliche Krankenkasse | Note Bearbeitungszeit | Einordnung Bearbeitungszeit |
|---|---|---|---|
| 1 | SKD BKK | 1,00 | Sehr gut |
| 2 | Techniker Krankenkasse (TK) | 1,17 | Sehr gut |
| 3 | BKK Gildemeister Seidensticker | 1,30 | Sehr gut |
| 4 | VIACTIV | 2,00 | Gut |
| 4 | BKK Firmus | 2,00 | Gut |
| 6 | BIG Direkt | 2,30 | Gut |
| 7 | BKK W+F | 3,00 | Befriedigend |
| 7 | HEK | 3,00 | Befriedigend |
| 9 | BKK Herkules | 4,50 | Ausreichend bis mangelhaft |
| 10 | DAK | 5,00 | Mangelhaft |
| 10 | Audi BKK | 5,00 | Mangelhaft |
| 12 | Knappschaft | 6,00 | Ungenügend |
| 12 | HKK | 6,00 | Ungenügend |
| 12 | AOK Bayern | 6,00 | Ungenügend |
| 12 | BKK Faber Castell und Partner | 6,00 | Ungenügend |
Bei der Zufriedenheit mit der Bearbeitungszeit liegen die SKD BKK, die Techniker Krankenkasse und die BKK Gildemeister Seidensticker vorne. Diese Krankenkassen erreichen sehr gute Bewertungen und zeigen damit, dass das Kostenerstattungsprinzip in der Praxis schnell und kundenfreundlich abgewickelt werden kann.
Besonders die Techniker Krankenkasse wird in der qualitativen Auswertung positiv hervorgehoben. Kunden berichten von kurzen Bearbeitungszeiten, häufig im Bereich weniger Werktage. Teilweise wurde sogar beschrieben, dass Rezepte oft bereits am nächsten Tag bearbeitet wurden. Zusätzlich werden die einfache digitale Einreichung per App oder Online-Portal und eine insgesamt schnelle Abwicklung positiv bewertet.
Im guten Bereich folgen VIACTIV, BKK Firmus und BIG Direkt. Diese Krankenkassen werden bei der Bearbeitungszeit grundsätzlich positiv eingeordnet, zeigen aber in den Kundenstimmen teilweise stärkere Schwankungen. Bei der BIG Direkt reichen die geschilderten Erfahrungen beispielsweise von etwa zehn Tagen bis zu mehreren Wochen, abhängig vom jeweiligen Fall.
Für Versicherte bedeutet das: Diese Krankenkassen können für das GKV-Kostenerstattungsprinzip geeignet sein, wirken bei der Bearbeitung aber nicht ganz so konstant stark wie die Spitzengruppe. Wer regelmäßig Rechnungen einreicht, sollte deshalb besonders auf digitale Einreichungsmöglichkeiten, transparente Abläufe und verlässliche Bearbeitungszeiten achten.
Am schwächsten schneiden bei der Bearbeitungszeit die Knappschaft, HKK, AOK Bayern und BKK Faber Castell und Partner ab. Diese Krankenkassen erhalten jeweils die Note 6,00 für die Bearbeitungszeit und werden damit in diesem Punkt als ungenügend bewertet.
Besonders kritisch fällt die Knappschaft auf. Die Einreichung wird in der qualitativen Auswertung als ausschließlich postalisch beschrieben, die Bearbeitungszeit als sehr lang. Das zeigt deutlich, wie stark umständliche Prozesse die Zufriedenheit beim Kostenerstattungsprinzip belasten können. Denn wenn Versicherte Rechnungen zunächst selbst zahlen und dann lange auf die Erstattung warten müssen, wird das Modell schnell unkomfortabel.
Auch bei der BKK Faber Castell und Partner wird berichtet, dass eine Bearbeitung häufig erst nach ausdrücklicher Mahnung erfolgt. Für Versicherte, die das Kostenerstattungsprinzip regelmäßig nutzen, ist eine solche Unzuverlässigkeit natürlich ungefähr so hilfreich wie ein Regenschirm aus Küchenpapier.
Die Auswertung zeigt deutliche Unterschiede zwischen den gesetzlichen Krankenkassen. Wer das GKV-Kostenerstattungsprinzip nutzen möchte, sollte die Bearbeitungszeit der Krankenkasse nicht unterschätzen. Eine schnelle Erstattung sorgt für mehr Planungssicherheit, weniger Vorfinanzierungsdruck und eine deutlich angenehmere Nutzung im Alltag.
Besonders empfehlenswert erscheinen nach dieser Auswertung die SKD BKK, die Techniker Krankenkasse und die BKK Gildemeister Seidensticker. Sie erreichen bei der Bearbeitungszeit sehr gute Werte. Im guten Bereich folgen VIACTIV, BKK Firmus und BIG Direkt. Kritisch zu betrachten sind dagegen Krankenkassen mit sehr langen oder umständlichen Bearbeitungsprozessen.
Hinweis: Die Ergebnisse beruhen auf individuellen Kundenerfahrungen aus dem Fairfekt-Umfeld. Sie sind als praxisnahe Tendenz zu verstehen und ersetzen keine repräsentative Marktstudie.
Hier können Sie sich die Ergebnisse der Fairfekt-Zufriedenheitsumfrage bezüglich der besten gesetzlichen Krankenkasse zur Nutzung des Kostenerstattungsprinzip herunterladen.
Die geeigneten privaten Restkostentarife zur Nutzung des GKV Kostenerstattungsverfahren finden Sie in unserem Vergleichsrechner zur Restkostenversicherung GKV Privatpatient.
Wenn Sie jedoch zu einer der obigen gesetzlichen Krankenkassen wechseln möchten, um das Kostenerstattungsverfahren in Verbindung mit einer bereits oder zukünftig bestehenden privaten Restkosten-Zusatzversicherung so effizient und kundenfreundlich wie möglich zu nutzen, finden Sie über die folgenden Link unseren Krankenkassen-Vergleichsrechner:
Wenn Sie bereits wissen, dass Sie zu einer bestimmten Krankenkasse (z.B. Techniker Krankenkasse) wechseln möchten, können Sie auch den Online-Antragsservice Krankenkasse wechseln nutzen und darüber direkt Wechselunterlagen anfordern oder den Wechselantrag online stellen.
