Dieser Artikel wird regelmäßig aktualisiert und überarbeitet durch Dipl. Volkswirt Daniel Steinberger, Unser Experte für private Kranken- und Pflegezusatzversicherungen. Letzte Überprüfung am 02.09.2025
Sie haben eine Vorerkrankung und sind besorgt, dass Sie keine Pflegetagegeldversicherung abschließen können? Keine Sorge! Es gibt Pflegetagegeldversicherungen, die keine Gesundheitsprüfung verlangen und Ihnen dennoch finanziellen Schutz bei Pflegebedürftigkeit bieten. Erfahren Sie in diesem Artikel mehr über diese besondere Art der Versicherung und wie sie Ihnen helfen kann, sich und Ihre Zukunft abzusichern.
Oftmals werden Versicherungsanträge aufgrund von Vorerkrankungen abgelehnt oder es werden hohe Beiträge verlangt. Doch es gibt auch Versicherungsanbieter, die auf eine Gesundheitsprüfung verzichten. Das bedeutet, dass Sie unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand eine Pflegetagegeldversicherung abschließen können. Damit erhalten Sie im Ernstfall finanzielle Unterstützung für die Kosten, die durch eine Pflegebedürftigkeit entstehen.
Der Münchener Verein hat eine Pflegezusatzversicherung, die nahezu niemanden ablehnt, da keine Gesundheitsfragen gestellt werden. Bei dieser Pflegetagegeldversicherung wird auf eine Gesundheitsprüfung in Form von Gesundheitsfragen verzichtet, allerdings ist hier eine Einschränkung zu beachten, auf die wir weiter unten näher eingegen werden.
Nahezu einmalig am Markt erhalten Sie mit dieser Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung bzw. Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung einen leistungsstarken Tarif im Bereich der Pflegegeldabsicherung.
Der Tarif ist direkt nur online abschließbar und daher besonders günstig. Die Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung wurde bereits von mehreren Fachzeitschriften wie ÖKOTEST mit Bestnoten bewertet, was zudem für die hohe Qualität dieser Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen spricht.
Sie können bei der Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen individuell die Höhe des zu versichernden Pflegetagegeldes in den Pflegegraden 1 bis 5 wählen und zudem entscheiden, ob Sie ein Pflegetagegeld für den ambulanten Bereich oder z.B. nur für den stationären Bereich oder für jeden Fall absichern möchten.
Auch haben Sie die Wahl bei stationärer Pflege eine höhere Leistung als bei ambulanter Pflege abzusichern. Das kann durchaus Sinn machen, da die ambulante Pflegegeld-Leistung deutlich teurer ist als das Pflegetagegeld nur für einen “worst case” mit Unterbringung im Pflegeheim
Die Pflegetagegeldversicherung des Münchener Vereins wurde ordentlich nachgebessert und ab sofort lässt sich bereits ab Pflegegrad 1 ein Pflegetagegeld versichern. Insofern lassen sich bei dieser Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen. Wer einen günstigeren Beitrag wünscht, kann sich auch dazu entscheiden, z.B. erst eine Pflegeleistung ab Pflegegrad 2 oder sogar 3 zu versichern.
Der Baustein Beitragsbefreiung sieht vor, dass Sie bei Erreichen des Pflegegrades 2 oder höher nicht nur das vereinbarte Pflegetagegeld durch die Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung erhalten, sondern dass auch die Beiträge für Ihre Pflegezusatzversicherung für Sie wegfallen und von der Versicherung bezahlt werden.
Zudem ist eine Einmalleistung zusätzlich versicherbar, diese kommt zur Auszahlung, sobald eine Einstufung in eine Pflegestufe erfolgt und kann in 1000er Schritten zusätzlich von 1000 bis 10000 Euro abgesichert werden. Ein solches Pflegegeld ist sehr sinnvoll, wenn bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit z.B. sofort bauliche Maßnahmen anfallen, die eine höhere finanzielle Sofortbelastung bedeuten.
Die ausgezahlte Pflegeleistung steht zur freien Verfügung und ist nicht an irgendwelche Kostennachweise gebunden. Entscheidend ist nur die Einstufung des Pflegegrades, was üblicherweise durch den Medizinischen Dienst der Krankenkassen bzw. der privaten Krankenversicherer erfolgt.
Sie können sich daher z.B. im Fall der ambulanten Pflege sowohl von einem professionellen Pflegedienst betreuen lassen, das Pflegegeld wird jedoch auch ausgezahlt, wenn Sie die sogenannte Laienpflege (Pflege durch Freunde, Angehörige, Privatpersonen) bevorzugen.
Neben der Absicherung der normalen Pflegegrade durch die Pflegetagegeldversicherung, wird ein weiterer interessanter Zusatzbaustein angeboten, welchen man einzeln oder ergänzend abschließen kann:
Der Münchener Verein bietet ebenfalls ohne Gesundheitsfragen eine Demenzversicherung an. Diesen Baustein kann man einzeln oder ergänzend zum Pflegetagageld für die 5 versicherbaren Pflegegrade absichern. Das Demenz-Geld wird zusätzlich ausgezahlt, sofern neben einem normalen Pflegegrad zusätzlich eine Demenz festgestellt wurde.
Da der Pflegebedarf besonders bei Pflegebedürftigen mit zusätzlicher Demenz deutlich höher ist, macht der zusätzliche Demenzbaustein besonders Sinn. Auch wer bereits eine andere Pflegezusatzversicherung besitzt oder einfach nur befürchtet später an Demenz zu erkranken, sollte diese Demenz-Zusatzversicherung abschließen.
Wir weisen jedoch darauf hin, dass sie keinen vollwertigen Ersatz für eine komplette Pflegezusatzversicherung darstellt, sondern eher als Ergänzung gedacht ist.
Die Münchener Verein Pflegetagegeldversicherung stellt zwar keine Gesundheitsfragen, jedoch besteht, sofern eine der folgenden Diagnose bereits vor Abschluss der Pflegezusatzversicherung bestand, kein Anspruch auf Pflegegeld, wenn diese bereits bestehende Erkrankung später mitursächlich für den Pflegefall ist. Dies betrifft nur die Diagnosen in der Liste weiter unten und nur, sofern diese in den letzten 5 Jahren bestand oder noch besteht. Es ist korrekt, dass diese Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung auf Fragen zum Gesundheitszustand verzichtet, es wird also fast niemand abgelehnt, der den Tarif abschließen will, machen Sie sich jedoch bewusst, dass einzelne schwere Vorerkrankungen bzw. Diagnosen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein könnten, sofern diese bereits bei Abschluss der Versicherung bestanden.
Die bei Abschluss der Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen abzugebende Erklärung sieht wie folgt aus
Die Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung wird vom Münchener Verein angeboten, welcher bereits seit über 90 Jahren erfolgreich am Markt für Krankenvoll- und Krankenzusatzversicherungen vertreten ist. Insbesondere im Bereich Krankenzusatzversicherung holt dieser Versicherer stark auf. Somit stellt diese Private Krankenversicherung einen verlässlichen Partner für Ihre Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung dar.
Die Münchener Verein Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen bietet eine Reihe von Vorteilen für Versicherungsnehmer mit Vorerkrankungen oder gesundheitlichen Bedenken. Im Folgenden werden einige der wichtigsten Vorteile dieser Art von Versicherung erläutert:
Die Münchener Verein Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen bietet weltweiten Versicherungsschutz. Lediglich zum Zeitpunkt der Antragstellung ist es wichtig, dass Ihr Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland liegt und Sie bei einer privaten oder gesetzlichen Pflegeversicherung für den Pflegefall grundversichert sind.
Sofern Sie später jedoch Ihren Wohnsitz später ins Ausland verlegen, kann der Versicherungsschutz beim Münchener Verein trotzdem weiterbestehen:
Dieser Punkt ist bei einer Pflegezusatzversicherung besonders wichtig, denn bei einer eventuellen Wohnsitzverlegung ins Ausland (vor allem ausserhalb der EU) könnte es sein, dass Ihre Mitgliedschaft in der Gesetzlichen oder auch Privaten Pflegepflichtversicherung endet oder zumindest ausgesetzt werden müsste. Aus diesem Grund ist es sehr positiv, dass die Münchener Verein Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen auch bei Beendigung der Pflegepflichtversicherung normal weiterbesteht und weiterleistet
Wichtig ist nur, dass zum Zeitpunkt der Antragstellung Versicherungsschutz in einer gesetzlichen oder privaten Pflegepflichtversicherung besteht:
“Aufnahmefähig sind Personen, die in der deutschen gesetzlichen Pflegeversicherung (soziale Pflegeversicherung oder Private Pflegepflichtversicherung) versichert sind. Endet die Versicherung in der deutschen gesetzlichen Pflegeversicherung, kann die Versicherung nach diesem Tarif bestehen bleiben.”
Ja, sofern Sie bei der Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung auch den ambulanten Pflegefall mitversichern (es wäre auch eine Absicherung nur des stationären Pflegefalles möglich), steht Ihnen das ausgezahlte Pflegegeld zur freien Verfügung. Sie können sich also entweder z.B. durch einen ambulaten Pflegedienst pflegen lassen oder das private Pflegegeld dazu nutzen, sich von “Laien” z.B. durch Ihre Familienangehörigen pflegen zu lassen. Das bleibt Ihre eigene Entscheidung!
Im Gegensatz zu einer Pflegekostenversicherung wird das Pflegegeld bei einer privaten Pflegetagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen ohne irgendwelche Kostennachweise ausgezahlt. Entscheidend ist einzig und allein z.B. die durch den medizinischen Dienst der Krankenkassen getroffene Einstufung des Pflegegrades und ob Sie sich stationär oder zu Hause pflegen lassen möchten.
Wichtiger Hinweis: Im Gegensatz zur privaten Pflegezusatzversicherung sei angemerkt, dass die private oder gesetzliche vorleistende Pflegepflichtversicherung hingegen durchaus eine geringere Pflegegeld-Leistung vorsieht, sofern Sie sich von Laien und nicht durch ausgebildetes Pflegepersonal bzw. einen Pflegedienst ambulant pflegen lassen. Insofern sollten Sie dies bei Wahl des versicherten Pflegetagegeldsatzes der privaten Pflegetagegeldversicherung berücksichtigen.
Das ist abhängig vom Alter des Versicherten bei Antragstellung. In der folgenden Tabelle können Sie die maximal versicherbaren Tagessätze erkennen je Pflegegrad (ambulant und stationär), die Sie bei der Münchener Verein Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen versichern können.
Durch die automatisch versicherte Dynamik erhöht sich dieser Tagessatz später alle drei Jahre als Inflationsausgleich um ca. 10%, sofern Sie dem nicht widersprechen. Dadurch würden Sie eine zusätzliche Erhöhung erreichen, ohne das eine Gesundheitsprüfung nötig wird.
Darüber hinaus kann ein Optionsbaustein auf Höherversicherung versichert werden, mit welchem Sie bei Eintreten eines Ereignisses wie: Beginn der Altersrente, Scheidung, Tod oder Pflegebedürftigkeit des Partners, Geburt, Erstmalige Absicherung in einer Privaten Krankenversicherung und einige andere, die vorherigen Pflegetagegeld-Sätze um bis zu 20 Euro/Tag je Pflegegrad ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen können.
Zusätzlich zu den versicherten Tagessätzen lässt sich ohne Gesundheitsprüfung auch noch die Beitragsbefreiung im Pflegefall ab Pflegegrad 2 mitversichern.
Versicherbare Maximalsätze ohne Gesundheitsfragen nach Alter und Pflegegraden
Neben der Pflegetagegeldversicherung ohne strenge Gesundheitsfragen gibt es eine Reihe verschiedener Zusatzversicherungen als Ergänzung zur Gesetzlichen Krankenkasse oder auch einer bestehenden Privaten Krankenversicherung, die sogar komplett ohne Gesundheitsfragen abschließbar sind:
Ohne Gesundheitsfragen sind generell auch die staatlich geförderten Pflege Bahr Tarife abschließbar, die einen Kontrahierungszwang auch bei Vorerkrankung haben. Hier lassen sich allerdings je nach Eintrittsalter in der Regel maximal 600 EUR im Monat versichern (bezogen auf Pflegegrad 5, in den Pflegegraden 1.4 anteilig), es gibt jedoch keinerlei Ausschlüsse. Dafür beträgt die anfängliche Wartezeit hier bis zu 5 Jahre. Bei jüngeren Antragstellern leisten die Tarife teilweise bis 800 EUR im Monat, leider lässt sich bei den Förderpflegetarifen keine Beitragsbefreiung im Pflegefall mitversichern und bis auf wenige Ausnahmen (R+V, DKV) gibt es keine spätere automatische Erhöhung des Pflegegeldes wie dies beispielsweise bei allen “Nortmaltarifen” in der Regel Standard ist.
Unter den folgenden Links finden Sie weitere interessante Tarife, bei denen ebenfalls keine Gesundheitsfragen zu beantworten sind bzw. spezielle Versicherungen, die die Leistungen einer Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung ideal ergänzen und interessant für Sie sein könnten.
