News zur Krankenversicherung Januar 2009

26.01.2009 Kieferorthopädische Behandlung bei Kindern und Zahnzusatzversicherungen

Der Berufsverband der Kieferorthopäden bemängelt einen Beitrag des Magazins “Finanztest” bezüglich der Zahnzusatzversicherung für Kinder.
Dort wurde empfohlen eine Zahnzusatzversicherung für Kinder ab 5 Jahren abzuschließen, um für eine Absicherung für kieferorthopädische Behandlungen zu erhalten.
Das Problem hierbei ist jedoch, dass ein Facharzt für Kieferorthopädie eine mögliche spätere Behandlung bei Kindern im frühsten Kleinkindalter vorherbestimmen kann.
Wenn Eltern für ihre Kinder also eine Zahnzusatzversicherung zu spät abschließen, die Notwendigkeit einer späteren Behandlung aber schon viel früher erkannt wurde, würde eine Zahnzusatzversicherung auch Jahre später sehr wahrscheinlich nicht für die Behandlung aufkommen.Denn für Zahnfehlstellungen oder Behandlungen, die vor Vertragsabschluß angeraten sind, wird eine Zahnzusatzversicherung nicht aufkommen.
Wichtig ist es also, dass Eltern frühzeitig, möglichst vor dem 5. Lebensjahr schon oder eher, für Ihre Kinder eine Zahnzusatzversicherung abschließen, die auch für kieferorthopädische Leistungen aufkommt. Nur so sind Sie vor eventuell auf Sie zukommenden Kosten geschützt.

Eine richtige Zahnzusatzversicherung, die diese Leistungen mit einschließt, finden Sie hier.

27.01.2009 CSS-Versicherung auf der Überholspur

Die CSS Versicherung AG, Anbieter von Krankenzusatzversicherungen, vermeldet in seiner Pressemitteilung vom 22.01.2009 einen fünfstelligen Zuwachs an Neuabschlüssen von privaten Zusatzversicherungen. Sehr freuen dürfte die Versicherungsnehmer die Tatsache, dass auch im dritten Jahr keine Beitragsanpassungen erforderlich sind. Besonders hohe Zuwachsraten weist die CSS Flexi Zahnzusatzversicherung auf.
Die Gründe hierfür liegen nicht zuletzt in der Transparenz der Beitragskalkulation und den hervorragenden Leistungen, die diese Zusatzversicherungen bieten.
Mit nunmehr 1,62 Millionen Versicherten, einem Beitragvolumen von ca. 2,83 Mrd. Euro und einem einem Marktanteil von 18% entwickelt sich die CSS zur Nummer 1 im Schweizer Gesundheitsmarkt.
Das dort gängige Vorgehen in den Versicherungsbeiträgen auf die Alterungsrückstellungen zu verzichten kommt seit 2006 auch den deutschen Kunden zu Gute.
Zwar ist in diesen Krankenzusatztarifen eine geringe jährliche Beitragssteigerung einkalkuliert, jedoch zahlen die Versicherten so auch nur jeweils den Betrag, den ihr individuelles Alterrisiko kostet bzw. darstellt.
Wer im Alter eine Beitragsentlastung wünscht kann ganz einfach wenige Euro monatlich individuell in einer Sparanlage zurücklegen und verzinsen lassen und das angesparte Kapital dann im Alter zur Zahlung seiner Beiträge für die Zusatzversicherung verwenden.

Der Kunde behält so die komplette Individualität und kann jederzeit entscheiden, ob der einmal abgeschlossen Tarif für Ihn persönlich noch sinnvoll ist. Kündigt er ihn, aus welchen individuellen Gründen auch immer, hat er stets nur den Risikoanteil gezahlt, seine selbst angesparten “Alterungsrückstellungen”, die z.B. in Investmentfonds investiert sind, hat er so zur freien Verfügung.
Beim Großteil deutscher Tarife wäre dies Geld nun weg.

Die CSS geht diesen Weg nicht etwa, um so das Recht auf die ordentliche Kündigung zu behalten, welches bei nach Lebensversicherungsart kalkulieren Tarifen für den Versicherer nicht existiert, der entscheidende Grund ist die volle Kostentransparenz für den Kunden, denn:
Die CSS verzichtet auf das ordentliche Kündigungsrecht.

Auch bei der Auswahl der Tarife behält der Interessent die volle Flexibilität, so können neben den stationären Tarifen und den Zahnzusatztarifen auch 5 weitere interessante Bausteine individuelle gewählt werden.
Sprechen Sie uns an . Wir helfen gern.

Interessant ist hierbei, dass sich die CSS Versicherung auf dem in Zukunft immer stärker umkämpften Markt der Krankenzusatzversicherung nicht mit einem Angebot zufrieden gibt, dass ähnlich dem Negativ-Beispiel Karstadt-Quelle-Versicherung nur nur beim Preis mit den anderen deutschen Krankenversicherern konkurieren kann.
Ganz im Gegenteil sind die CSS-Tarife in jedem Teibereich: Heilpraktiker, ambulante Zusatzversicherung, CSS Zahnzusatzversicherung, CSS Krankenhauszusatzversicherung nicht nur hochwertig aufgestellt, sondern, wie zahlreiche Produkttest (z.B. Stiftung Warentest, Ökotest) beweisen, leistungsmäßig stets unter den besten drei Tarifen eines jeden Tests zu finden.
Die Tatsache, dass die CSS nicht überall Testsieger bei diesen Vergleichen wird, könnte nicht zuletzt daran liegen, dass sie sich gegen eine große Lobby der deutschen Krankenversicherer erwähren muss, die nicht selten bei diesen Verbrauchertests auf den vorderen Plätzen landen.
Ähnlich einzigartig ist bei der CSS auch das System der Schadenfreiheitsrabatte. Dem Beispiel der KFZ-VErsicherung angelehnt, erhält der kosten- und gesundheitsbewußte Kunde einen Rabatt auf seinen monatlichen Zahlbeitrag, der mit jedem Jahr steigt, in dem er keine Leistung zur Erstattung eingereicht hat. Der Kunde, der also jahrelang zahlt und erst viel später eine Leistung in Anspruch nimmt, wird auf diese Weise “belohnt”.
Es sprechen also zahlreiche Aspekte für die CSS-Versicherung, die nicht ohne Grund immer weiter wächst und Marktanteile gewinnt.
Wie sie unserem Angebot entnehmen können, sind die Produkte der CSS aus diesem Grund in unserem Angebotsportfolio aufgenommen.
Haben Sie Fragen zu den anderen CSS-Bausteinen, auch wenn diese in unseren Rechnern nicht eingepflegt wurden? Dann zögern Sie nicht uns anzusprechen.

Die CSS Versicherung AG, Anbieter von Krankenzusatzversicherungen, vermeldet in seiner Pressemitteilung vom 22.01.2009 einen fünfstelligen Zuwachs an Neuabschlüssen von privaten Zusatzversicherungen. Sehr freuen dürfte die Versicherungsnehmer die Tatsache, dass auch im dritten Jahr keine Beitragsanpassungen erforderlich sind. Besonders hohe Zuwachsraten weist die CSS Flexi Zahnzusatzversicherung auf.
Die Gründe hierfür liegen nicht zuletzt in der Transparenz der Beitragskalkulation und den hervorragenden Leistungen, die diese Zusatzversicherungen bieten.
Mit nunmehr 1,62 Millionen Versicherten, einem Beitragvolumen von ca. 2,83 Mrd. Euro und einem einem Marktanteil von 18% entwickelt sich die CSS zur Nummer 1 im Schweizer Gesundheitsmarkt.
Das dort gängige Vorgehen in den Versicherungsbeiträgen auf die Alterungsrückstellungen zu verzichten kommt seit 2006 auch den deutschen Kunden zu Gute.
Zwar ist in diesen Krankenzusatztarifen eine geringe jährliche Beitragssteigerung einkalkuliert, jedoch zahlen die Versicherten so auch nur jeweils den Betrag, den ihr individuelles Alterrisiko kostet bzw. darstellt.
Wer im Alter eine Beitragsentlastung wünscht kann ganz einfach wenige Euro monatlich individuell in einer Sparanlage zurücklegen und verzinsen lassen und das angesparte Kapital dann im Alter zur Zahlung seiner Beiträge für die Zusatzversicherung verwenden.

Der Kunde behält so die komplette Individualität und kann jederzeit entscheiden, ob der einmal abgeschlossen Tarif für Ihn persönlich noch sinnvoll ist. Kündigt er ihn, aus welchen individuellen Gründen auch immer, hat er stets nur den Risikoanteil gezahlt, seine selbst angesparten “Alterungsrückstellungen”, die z.B. in Investmentfonds investiert sind, hat er so zur freien Verfügung.
Beim Großteil deutscher Tarife wäre dies Geld nun weg.

Die CSS geht diesen Weg nicht etwa, um so das Recht auf die ordentliche Kündigung zu behalten, welches bei nach Lebensversicherungsart kalkulieren Tarifen für den Versicherer nicht existiert, der entscheidende Grund ist die volle Kostentransparenz für den Kunden, denn:
Die CSS verzichtet auf das ordentliche Kündigungsrecht.

Auch bei der Auswahl der Tarife behält der Interessent die volle Flexibilität, so können neben den stationären Tarifen und den Zahnzusatztarifen auch 5 weitere interessante Bausteine individuelle gewählt werden.
Sprechen Sie uns an . Wir helfen gern.

Interessant ist hierbei, dass sich die CSS Versicherung auf dem in Zukunft immer stärker umkämpften Markt der Krankenzusatzversicherung nicht mit einem Angebot zufrieden gibt, dass ähnlich dem Negativ-Beispiel Karstadt-Quelle-Versicherung nur nur beim Preis mit den anderen deutschen Krankenversicherern konkurieren kann.
Ganz im Gegenteil sind die CSS-Tarife in jedem Teibereich: Heilpraktiker, ambulante Zusatzversicherung, Zahnzusatzversicherung, stationäre Zusatzversicherung nicht nur hochwertig aufgestellt, sondern, wie zahlreiche Produkttest (z.B. Stiftung Warentest, Ökotest) beweisen, leistungsmäßig stets unter den besten drei Tarifen eines jeden Tests zu finden.
Die Tatsache, dass die CSS nicht überall Testsieger bei diesen Vergleichen wird, könnte nicht zuletzt daran liegen, dass sie sich gegen eine große Lobby der deutschen Krankenversicherer erwähren muss, die nicht selten bei diesen Verbrauchertests auf den vorderen Plätzen landen.
Ähnlich einzigartig ist bei der CSS auch das System der Schadenfreiheitsrabatte. Dem Beispiel der KFZ-VErsicherung angelehnt, erhält der kosten- und gesundheitsbewußte Kunde einen Rabatt auf seinen monatlichen Zahlbeitrag, der mit jedem Jahr steigt, in dem er keine Leistung zur Erstattung eingereicht hat. Der Kunde, der also jahrelang zahlt und erst viel später eine Leistung in Anspruch nimmt, wird auf diese Weise “belohnt”.
Es sprechen also zahlreiche Aspekte für die CSS-Versicherung, die nicht ohne Grund immer weiter wächst und Marktanteile gewinnt.
Wie sie unserem Angebot entnehmen können, sind die Produkte der CSS aus diesem Grund in unserem Angebotsportfolio aufgenommen.
Haben Sie Fragen zu den anderen CSS-Bausteinen, auch wenn diese in unseren Rechnern nicht eingepflegt wurden? Dann zögern Sie nicht uns anzusprechen.

28.01.2009 Barmenia bringt eine neue Zahnzusatzversicherung heraus.

Die Barmenia Krankenversicherung a.G. gibt ab sofort den GKV-Zahnergänzungstarif “Prophy” für den Verkauf frei. Neben Zahnersatzleistungen bietet diese Zusatzversicherung nun auch Leistungen für die Zahnbehanndlungen. Tarif Prophy sorgt dafür, dass der Kunde
eine Kostenerstattung für die Zahnerhaltungsmaßnahmen erhält, für die die staatlichen Krankenkassen keine oder nur stark eingeschränkte Leistungen zur Verfügung stellen.

Der Erhalt der natürlichen Zähne gehört heute zu einem der wichtigsten Ziele der Zahnmedizin. Zwar gib es eine Vielzahl von Zahnersatzmaßnahmen, deren Kosten über eine gute Zahnzusatzversicherung gedeckt werden kann.
Damit es aber gar nicht erst zu einer Zahnersatzmaßnahme kommt, ist es sinnvoll die Zähne gut zu pflegen und durch zahnprophylaktische Maßnahmen zu erhalten.

Die Zahnerhaltungskunde ist unterteilt in die Teilbereiche: Prophylaxe, Zahnfüllungen Wurzelbehandlung und Parodontosebehandlung.

Bei diesen Behandlung zahlt die gesetzliche Krankenkasse entweder gar nicht oder nur in sehr geringem Umfang.

Hier kommt der Tarif Prophy der Barmenia ins Spiel. Denn dieser TArif erstattet bei der Zahnbehandlung dort, wo die gesetzliche Kasse nicht leistet.

Er kann zu den gängigen Zahntarifen zusätzlich abgeschlossen werden, die Beantwortung von Gesundheitsfragen ist nicht von Nöten.

Für Kinder beträgt der Beitrag monatlich 4,90 Euro für Erwachsene ab 21 kostet dieser Tarif monatlich 9,90.Die Beiträge sind für Frauen und Männer identisch.

Sicherlich versucht die Barmenia hier dem Beispiel anderer Anbieter wie der CSS und der Arag zu folgen, die mit Ihren Tarifen Z100 und CSS-flexi sehr stark vorgelegt haben und die Nachfrage lange erkannt haben.

Nachteil des Barmenia-Tarifs ist der, dass hier sehr niedrige Summenbegrenzungen in den ersten Jahren vorhanden sind.

Neben den Leistungen zur normalen Zahnbehandlung wird des Weiteren für Inlays geleistet.

Empfehlenswert ist dieser Tarif vor allem für Personen, die entweder schon einen guten Zahntarif besitzen, bei dem alle Wartezeiten erfüllt sind oder bei Antragstellern, die aufgrund laufender Behandlungen oder fehlender Zähne die oft viel günstigeren Alternativen der ARAG und der CSS nicht abschließen können.Laufende oder angeratene Behandlungen sind bei der Barmenia dann selbstverständlich trotzdem nicht erstattungsfähig.

Da dieser Tarif in unseren Rechnern noch nicht eingepflegt ist, schreiben Sie uns bei Fragen oder Interesse bitte direkt an.

In Kombination mit dem Spitzenzahnzusatztarif Barmenia ZG wird der Gesamtmonatsbeitrag für einen Erwachsenen im Vergleich zu den Alternativen ARAG Z100 und CSS ziemlich hoch ausfallen.

Des Weiteren ist er für Kinder nicht sehr empfehlenswert, da hier beispielsweise für Kieferorthopädie keine Leistungen erstattet werden und die versicherten Leistungen für Kinder zum Teil von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen werden.

Insgesamt eine einigermaßern sinnvolle Ergänzung, sofern man bereits eine gute Zahnzusatzversicherung besitzt oder diesen Tarif mit dem Barmenia ZG kombinieren möchte. Als alleinige Versicherung aber relativ unnötig, da hier die reine Zahnbehandlung, nicht zuletzt wegen der Summenbegrenzungen in den ersten Jahren als nicht existentielles Risiko versichert wird.

30.01.2009 Studenten und Befreiung von der Versicherungspflicht

Mit der Aufnahme eines Studiums an einer deutschen Hoch- oder Fachhochschule setzt die Versicherungspflicht für Studenten ein. Von dieser kann man sich jedoch befreien lassen.
Wie sieht es aber aus, wenn mitten im Studium die gesetzliche Familienversicherung endet?

Bei der Beantwortung dieser Frage tappen nicht nur viele Studenten im Dunkeln, vielmehr können die meisten Sachbearbeiter der gesetzlichen Krankenkassen und auch der privaten Krankenversicherer hier nur sehr mangelhafte und oft sogar falsche Auskünfte geben.

So lautete die Antwort auf die Frage eines unabhängigen Testanrufers, ob ein Student, der sich mitten im Studium befindet und bei dem die gesetzliche Familienversicherung endet, sich mit dem Ende dieser Familienversicherung bei einer privaten Krankenversicherung versichern kann, in 8 von 10 Fällen “Nein, dies sei nicht möglich, da er es mit Beginn des Studiums versäumt habe sich von der Versicherungspflicht zu befreien.”

Sowohl die privaten Anbieter als auch die gesetzlichen Krankenkassen gaben hier offensichtilich falsche Auskünfte.

Oft konnte hier erst eine zufriedenstellende richtige Antwort erteilt werden, wenn man sich zu wirklichen Spezialisten durchstellen ließ oder seine Frage direkt an das Bundesministerium für Gesundheit richtete. Zwar sollten auch bei einer gesetzlichen Krankenkasse ausgebildete Fachkräfte vorhanden sein, in vielen Fällen wurden dort aber trotzdem Falschaussagen getroffen. Möglicherweise auch bewusst, um einen möglichen Neukunden und gesunden Beitragszahler nicht zu verlieren.

Denn zwar setzt eine Versicherungspflicht für Studenten in der gesetzlichen Krankenversicherung in vielen Fällen mit Beginn des Studiums ein, jedoch in ganz vielen Fällen nicht mit dem Beginn sondern erst später:

Ist ein Student unter 25(bei Bund oder Zivildienst auch länger) und hat keine eigenen(bzw. nur geringe) Einkünfte, so ist er sogar verpflichtet in der gesetzlichen Familienversicherung seiner Eltern versichert zu bleiben.

Diese Familienversicherung hat vor allem Vorrang, insofern besteht für diesen Personenkreis die Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung für Studenten mit Aufnahme des Studiums unter 25 noch gar nicht.
Genauso war eine Befreiung innerhalb von 3 Monaten nach Aufnahme des Studiums also auch noch gar nicht möglich.
Sobald aber die Familienversicherung endet, setzt zum Ende des Monats in dem dies der Fall ist automatisch die Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung für Studenten ein.
Da diese Versicherungspflicht erst mitten im Studium eingetreten ist, besteht auch jetzt erst das Recht sich von dieser Versicherungspflicht befreien zu lassen und zwar innerhalb von 3 Monaten.
Dies zu wissen kann insbesondere jungen männlichen Studenten enorme Kosten sparen, sowie eine wesentlich bessere medizinische Absicherung ermöglichen.
Für alle, die sich nicht von der Versicherungspflicht befreien lassen besteht die Pflicht bzw. das Recht in rabattierten gesetzlichen Studentenversicherung versichert zu sein. Diese endet entweder nach Ende des 14. Fachsemesters oder mit Ende des 30. Lebensjahres, je nachdem, welcher Tatbestand früher eintritt.
Wechselt ein Student nach der Familienversicherung in eine gute private Krankenversicherung mit einem für Studenten rabattierten Tarif, so behält er diesen Rabatt bis zum Ende des Studiums, maximal jedoch bis zum Erreichen des 34. Lebensjahren, also wesentlich länger als in der gesetzlichen Krankenkasse.
Noch dazu können neben wesentlich besseren Leistungen eine Menge Versicherungsprämien gespart werden.
Zusätzlich hat die Wahl der privaten Krankenversicherung den Vorteil, dass der Gesundheitszustand des jungen Stundenten “eingefroren” wird.
Wird dann der Student/Studentin nach Beendigung des Studiums und der Aufnahme einer Arbeitnehmertätigkeit wieder versicherungspflichtig in der GKV, so lässt sich sein Studententarif in den meisten Fällen in eine Anwartschaft für einen Volltarif abändern.
Möchte sich der Versicherungsnehmer dann einige Jahre später wieder privat versichern, so kann er ohne neue Gesundheitsprüfung seinen Tarif wieder aufleben lassen.

Da eine studentische private Versicherung insbesondere für Frauen oft teurer ist als die knapp 60 Euro für die studentische gesetzliche Krankenkasse, ist diesem Personenkreis zu empfehlen, durch Abschluss einer Krankenzusatzversicherung den Versicherungsschutz an das einer privaten Vollversicherung anzunähern.

Alle auf www.fairfekt.de zu findenden Zusatztarife sind dazu bestens geeignet einen sehr aktzeptablen Ersatz für eine private Vollverischerung zu liefern.
Speziell bei jungen männlichen Studenten wäre der Wechsel in einen guten privaten Studententarif sehr empfehlenswert, da dieser sehr kostengünstig ist.
Sprechen Sie uns hierzu einfach an oder schreiben Sie uns.

Hat ein Student die Befreiung von der Versicherungspflicht nach Aufnahme des Studiums ode rbei der betroffenen Gruppe nach Ende der Familienversicherung versäumt, besteht wieder nach Ende der gesetzlichen Studentenversicherung die Möglichkeit sich privat zu versichern.
Da Studenten ab dem 30. Lebensjahr in der GKV den Beitrag eines nicht berufstätigen von ca. 142 Euro/ pro Monat zu zahlen haben, besteht auch hier wieder die Möglichkeit eine Menge Geld zu sparen und noch dazu einen wesentlich besseren Versicherungsschutz zu erwerben.

Wir helfen Ihnen gern bei der Suche nach der richtigen Krankenzusatzversicherung als auch bei der Suche nach der richtigen Krankenkostenvollversicherung.