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Leistungsregulierung der Zahnzusatzversicherungen
18. Oktober 2011 | 
Autor Da immer wieder gefragt wird, ob bestimmte Zahnzusatzversicherungen auch im Leistungsfall sehr schnell regulieren, möchten wir (Faifekt Versicherungsmakler) diesbezüglich etwas sagen. Grundsätzlich sehr empfehlenswert sind nach unseren Erfahrungen folgende Zahnzusatzversicherungen aus unserem Zahnzusatzversicherung Vergleich, da sich hier gezeigt hat, dass die Leistungsregulierung dort recht schnell funktioniert:
Zum einen wäre die sehr gute Barmenia ZG plus Zahnzusatzversicherung zu nennen, aber auch die Arag bietet bei ihren Tarifen 8Arag Z100, Arag Z90 Bonus, Arag Z70, Arag z50/90) zum einen eine sehr gute Leistung , aber auch eine verständliche und schnelle Leistungsregulierung. Zudem ist auch die Württembergische Zahnzusatzversicherung zu nennen, welche zwar nicht den niedrigsten Beitrag hat, aber bei der Leistungsregulierung sehr vorbildlich ist.
zudem musste durch angemerkt werden dass diese Zahnzusatzversicherung aufgrund ihrer hochwertigen Leistungen und der Bildung von Alterungsrückstellungen etwas teurer ist als Konkurrenz-Tarife, insofern kann die Württembergische Zahnzusatzversicherung uneingeschränkt empfohlen werden
Signal Iduna Zahnzusatzversicherung ist zwar von den Leistungen her eher weniger zu empfehlen, doch funktioniert dort Licence Regulierung anscheinend sehr gut und es gibt kaum Klagen der Versicherten. In der Vergangenheit sehr langsam und fragwürdig bei der Leistungsregulierung war die CSS flexi Zahnzusatzversicherung mit der es im Prinzip am meisten Ärger gibt. Zwar gibt es auch hier eine Vielzahl zufriedener Kunden, die sehr schnell die eingereichten Rechnungen erstattet bekommen haben, aufgrund der Vielzahl abgeschlossener Verträge war entsprechend auch die Anzahl der Beschwerden dort recht hoch.
Zudem ist die CSS flexi Zahnzusatzversicherung nur dann uneingeschränkt zu empfehlen, wenn man über ein sehr gesundes Gebiss bei Antragstellung verfügt und seinen Zahnarzt über Jahre hinweg beibehalten hat. Da die CSS nicht selten bei der ersten großen Leistungs Prüfung den vorherigen Zahnarzt anschreibt, um herauszufinden, ob eventuell bereits Behandlung angeraten waren, die nicht im Antrag angegeben wurden.
Bei anderen Versicherungen ist diese Praxis in der Vergangenheit nicht in dieser Form pro zu beobachten gewesen. trotzdem möchte anmerken, dass grundsätzlich alle Antragsfragen richtig zu beantworten sind, da ein Rücktritt seitens des Versicherers sonst die Folge sein kann.
Beim Einreichen kleinerer Rechnungen, beispielsweise für die professionelle Zahnreinigung macht im Prinzip keine Zahnzusatzversicherung größere Probleme, sondern Rechnungen werden innerhalb weniger Tage auf das Konto des Versicherten erstattet.
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Neue Zahnzusatzversicherung: Arag Z 90 Bonus
Neue Premuim Zahnzusatzversicherung der Arag
Die Arag Krankenversicherung hat eine neue Zahnzusatzversicherung auf den Markt gebracht Arag Z 90 Bonus Zahnzusatzversicherung erweitert damit den Kreis der Tarife der Arag, zu der die Arag Z100, Arag Z 70 und die Arag Z 50/90 Zahntarife gehören.
Der Hintergrund für die Modifizierung des alten, aber sehr erfolgreichen Arag Z 100 Zahntarifes und damit die Schaffung der Arag Z 90 Bonus dann zur Versicherung liegt darin, dass der Z100 nur eine 80 % Erstattung für Zahnersatz vorsah und damit im Markt-Vergleich aufgrund vieler neuer Tarife, welche für eine regelmäßige Prophylaxe eine Erstattungserhöhung auf 90 % vorsahen, deutlich nach hinten rutschte.
Die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung belohnt ab sofort die Versicherten, die regelmäßig mindestens einmal pro Jahr einen Kontrolle Superhirn Zahnarzt machen sofern fünf Jahren dann eine regelmäßige Vorsorge nachgewiesen werden kann, erhöht sich die Erstattungsleistung der Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung auf 90 %, während Anbieter wie die CSS flexi Zahnzusatzversicherung oder Ja dental plus für eine 90 % Erstattung einen zehn Jahre lückenlosen Nachweis verlangen.
Diesmal mit klugen beitragsstabilisierenden Begrenzungen
Aufgrund der ausufernden Rechnungsstellungen bezüglich der professionellen Zahnreinigung durch Zahnärzte beschränkte man auch bei der Arag Z90Bonus die Erstattungsleistung für die Brüsseler Zahnreinigung auf zweimal 60 € pro Jahr. Dadurch dürfte die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung deutlich beitragstabiler sein als der Vorgänger Arag Z100.
Für den Bereich der Zahnbehandlung die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung eine generelle Erstattung von 90 % der Behandlungsrechnung vor, sofern kein Leistungsanspruch gegenüber der gesetzlichen Krankenkasse bestehen. Dies gilt beispielsweise für eine Wurzelbehandlungen oder eine Parodontose Behandlung außerhalb der Kassenrichtlinie, aber für viele weitere umfangreiche wichtige zahnerhaltende Maßnahmen, wozu nicht zuletzt Kunststofffüllungen gehören.
Wie auch die Arag Z100 Zahn zur Versicherung sind nach wie vor auch kieferorthopädische Behandlungen in der Arag Z90Bonus Zahnversicherung mitversichert, mit dem Vorteil, dass der
Tarif auch einen Beitrag bei vorliegen der KIG Gruppen 3-5 vorsieht, bei denen ein Leistungsanspruch gegenüber der Krankenkasse vorliegt. In diesen Fällen erstattet die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung zusätzlich 1000 € für Mehrleistungen und schließt damit den Leistungsunterschied zwischen der CSS flexi Zahnzusatzversicherung, welche als einer von wenigen Zahntarifen am Markt in diesen Fällen eine Leistung erbrachte.
Auch bei Erwachsenen die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung eine Mitversicherung von Kieferorthopädie vor und erstattet hier mit einem Satz von 80 % der Rechnung.
Als einer von sehr wenigen Zahntarifen am Markt erstattet auch die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung wie alle anderen Arag Tarife auch Rechnungen oberhalb der Höchstsätze der Gebührenordnung für Zahnärzte Kammer auf GOZ). Die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung leistet also über 3,5 fache Höchstsatz der GOZ.
Im Gegensatz zu den anderen Arag Zahnzusatzversicherungen verlängerte man die Summenbegrenzungen bei der neuen Arag Z 90 Bonus Zahnversicherung auf fünf Jahre immer innerhalb dieses Zeitraumes werden gestaffelt zumal 5000 € durch die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung geleistet.
Klare Empfehlung für die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung
Natürlich leistet auch die Arag Z90Bonus Zahnzusatzversicherung unabhängig der Vorleistung der gesetzlichen Krankenkasse und reiht sich damit in die Reihen der Premium Zahnzusatzversicherungen ein für diesen Zahntarif kann also eine uneingeschränkte Empfehlung ausgesprochen werden.
Angemerkt sei dass sich die Annahmerichtlinien generell für alle Arag Zahnzusatzversicherungen geändert haben. So sind nun noch maximal drei fehlende nicht ersetze Zähne bzw. Zähne durch herausnehmbaren Zahnersatz ersetzt wurden mit versicherbar. Des weiteren wurde der Risikozuschlag fehlenden Zahn auf 20 % erhöht. Antragsteller ab 50 haben generell ein Zahnärztliches Zeugnis bei Antragstellung vorzulegen, durch diese Maßnahmen erhofft man sich einen sauberen Versichertenbestand und ein hohes Maß an Beitragsstabilität.
Veröffentlicht in Zahnzusatzversicherung | Schlagworte: Arag Z 50/90, Arag Z 70, Arag Z 90, Arag Z 90 Bonus, Arag Z100, Z 90, Zahnversicherung, Zahnzusatzversicherung, Zahnzusatzversicherung Vergleich, Zahnzusatzversicherungen, Zusatzversicherung Zahnersatz | Kommentare geschlossen
Rat zur richtigen Zahnzusatzversicherung
Fragen:
Sehr geehrte Damen und Herren.
ich selbst bin 28 Jahre alt und interessiere mich eventuell für eine
Zahnzusatzversicherung.
a) Wenn ich die Werbung der \”Ergo Versicherungsgruppe\” richtig verstehe
leistet diese selbst dann, wenn bereits Vorschäden vorliegen bzw.
diagnostiziert worden sind, ist das so korrekt?
b) Soweit ich weiß schließen die anderen Versicherungen so etwas nämlich
aus bzw. haben eine Wartezeit oder?
c) Es ist so, dass ich nie Probleme mit meinen Zähnen hatte und jetzt auf
einmal ist mir im Frühjahr ein Teil eines Backenzahns abgefallen (wurde
porös), an einem besteht die theoretische Gefahr, dass dies irgendwann
auch einmal passiert, hier wird man mir wohl eine Füllung geben und an
drei Zähnen hat sich der Zahnschmelz auf der Kauffläche abgenutzt. Dieser
muss nun vom Zahnarzt behandelt werden und der eine Backenzahn erhält
jetzt irgendeine Füllung, aber keine Krone!
Ansonsten hatte ich in meinem bisherigen Leben lediglich ein paar Mal
Karies und eine kieferorthopädische Behandlung.
Die Gesamtkosten der nun bald stattfindenen Behandlung würde etwa 250€
betragen.
c1) Wären dies Dinge, die irgendwelche Versicherungen (beispielsweise CSS,
Barmenia oder Ergo) noch übernehmen würden?
c2) Falls dem nicht so ist und ganz generell:
stellt dieser Sachverhalt Tatsachen dar, die einen Zahnzusatzversicherung
im Grunde nicht mehr notwendig machen, weil eventuell zu viele
\”Vorschäden\” bestehen?
Mir ginge es bei einer Zahnzusatzversicherung vor allem um Punkte wie den
Zahnersatz und Wurzelbehandlungen. Zahnreinigungen benötige ich im Grunde
nicht (kein Alkohol und kein Raucher).
Antwort:
a)
Nur der Tarif “Ergo direkt Zahnersatz sofort” mit einer 2 Jahre Mindest-Laufzeit für rund 30 Euro im Monat (Einzahlung also mindestens ca. 700 Euro) leistet sofort, aber auch nur in Form einer Verdoppelung des Festzuschusses.
Bei einer Krone wäre das rund 125 Euro Zuschuss, angesichts einer Einzahlung von 700 Euro und einem verbleibenden Selbstbehalt von rund 40-50% ein absolutes Minusgeschäft für 95% der Versicherten und eine klare Werbelüge.
b)
Das ist korrekt, allerdings würde ein Tarif der 20-30 Euro kostet auch 90% des Rechnungsbetrages zahlen, darüber hinaus Zahnbehandlungen, Prophylaxe und Implantate etc.
Aus diesem Grund würden wir eher raten die verbleibenden Kosten in Höhe von 250 Euro lieber selbst zu zahlen als 125 Euro von einer Versicherung zu erhalten, bei der man 24 mal 29 Euro einzahlen muss und bei der man bei sehr teuren Zahnersatzmaßnahmen trotzdem noch über 50% selbst tragen müsste.
Empfehlenswerter sind daher “echte” Zahnversicherungen wie JA dental plus, Universa dentprivat, Arag Z90Bonus oder Barmenia ZG Plus.
So ärgerlich das mit dem kaputten Zahn auch ist, der Abschluss des Ergo-Sofort Tarifs ist nicht empfehlenswert, da Sie 2 Jahre gebunden sind und deutlich mehr einzahlen als die Behandlung kostet.Ein ausreichender Versicherungsschutz würde trotzdem nicht bestehen.
c1)
Sofern der Versicherungsfall bereits eingetreten ist, also die Behandlung angeraten ist, würde keine gute Zahnzusatzversicherung die Kosten tatsächlich übernehmen, auch der Ergo Zahnersatz sofort Tarif, zahlt ja nur einen Bruchteil der zu zahlenden Monatsbeiträge der Versicherten.
Sinnvoller wäre es die laufende Behandlung abzuschließen und danach einen leistungsstarke Zahntarif abzuschließen. Einen solchen finden Sie in unserem Zahnzusatzversicherung Vergleich
c2)
Sofern die Behandlungen abgeschlossen sind und der Zahnarzt Ihnen sagt, dass derzeit alles in Ordnung und nicht behandlungsbedürftig ist, würde eine Zahnzusatzversicherung natürlich zukünftig angeratene Behandlungen versichern.
Die Tatsache, dass Sie ansonsten gute gepflegte Zähne haben und kein Raucher sind, spricht dafür, dass für Sie eine Zahnzusatzversicherung nicht unbedingt unbegrenzt oft die Professionelle Zahnreinigung erstatten muss.
Veröffentlicht in Zahnzusatzversicherung | Schlagworte: angeratene Behandlung Zahnzusatzversicherung, Barmenia ZG Plus, CSS flexi, CSS Versicherung, ja dental plus, Zahnversicherung, Zahnzusatzversicherung, Zahnzusatzversicherung Vergleich | Kommentare geschlossen
Welche Zahnzusatzversicherungen noch zu empfehlen sind
Im ganzen Hin und her auf dem deutschen Markt für Krankenzusatzversicherungen und im Speziellen für die Zahnzusatzversicherung, fragt sich der ein oder andere, welche Zahnzusatzversicherung man noch empfehlen kann.
Im Speziellen ist das Thema Beitragsstabilität ein sehr wichtiges geworden. Denn die Zahntarife, die man bisher uneingeschränkt empfohlen hatte, werden leider immer teurer. Dieser Umstand ist nicht verwunderlich, denn die am meisten bevorzugten Zahnzusatzversicherung waren bisher jene, die auf jegliche Art der anfänglichen oder generellen Begrenzung bezüglich der Leistung verpflichteten, sei es für Zahnersatz oder für Zahnbehandlungen wie beispielsweise die professionelle Zahnreinigung.
Dazu gehörten beispielsweise Zahnzusatzversicherungen wieder Tarif Arag Z100 oder auch die CSS flexi Zahnzusatzversicherung. Die neue Generation an Zahnzusatzversicherungen, wozu beispielsweise die Ja dental plus Zahnzusatzversicherung aber auch die Barmenia ZG plus Zahnzusatzversicherung gehören lernte teilweise aus den zuvor gemachten Fehlern und fügte bei der Kalkulation ihrer Tarife anfängliche Summenbegrenzungen ein. Auch die Leistungen für die professionelle Zahnreinigung wurden auf einen sinnvollen Betrag, zwischen 80 und 100 Euro pro Jahr, gesenkt.
Des weiteren fügte man bei den eben genannten Zahnzusatzversicherungen Summenbegrenzungen innerhalb der ersten Jahre ein. So sieht die Barmenia ZG plus eine Leistungsstaffel von 1000 Euro für die ersten fünf Jahre vor, was eine maximale Erstattung in diesem Zeitraum von 5000 Euro entspricht. bei der Ja dental plus Zahn zur Versicherung ist dies ähnlich, nur dass die Begrenzung hier 4000 Euro für die ersten vier Jahre wird beträgt.
zwar wurde auch der Bereich der Zahnbehandlung in diesen beiden genannten Fahrzeugversicherung berücksichtigt, aber eine Wurzelbehandlung oder auch eine Parodontose Behandlung wird eben so wie beim Beispiel der Arag Z100 Sanssouci Sicherungs nur in den Fällen erstattet, wenn keine Leistung der gesetzlichen Krankenkassen für diese Behandlung vorgesehen ist.
Ich Alles in allem haben die Versicherer also erkannt, dass weniger manchmal mehr ist, den Beitrag Stabilität bei einer Fahrzeugversicherung ist mindestens genauso wichtig wie die Leistung selber denn nichts ist ärgerlicher als wenn der Versicherte sich tagelang darüber den Kopf zerbricht, ob die Gewählte Zahnversicherung nun die beste ist dir abschließen kann, und dann nach wenigen Monaten steigt der Beitrag um30 % an.
Zum Vorbild könnte man sich hier die Zahnzusatzversicherung Central Prodent nehmen, welche seit mehreren Jahren am Markt erfolgreich besteht und auch zum Stiftung Warentestsieger ernannt wurde. Die Central Prodent Zahnzusatzversicherung beinhaltet zwar keine Leistungen für Zahnbehandlung wohl aber deckte den Bereich des Zahnersatzes, also Implantate, Inlays, Brücken, Kronen usw. Zu 90 % des Rechnungsbetrages ab. Damit stellt die Central Prodent nach wie vor eine Premium Zahnzusatzversicherung da die vor allem eines ist, nämlich beitragsstabil.
Leistungen die Erstattungen für die professionelle Zahnreinigung erfüllen eher den Charakter einer Spar Dosenversicherung oder eines Sparvertrages, denn jeder Versicherte der eine Versicherung für Brille oder die professionelle Zahnreinigung abschließt, ist sich gewiss dass er diese Leistungen in jedem Fall abrufen wird. Eine Versicherung deckt aber das Risiko eines ungewissen Falles ab, bei den eben genannten Vorkommnissen kann aber von ungewiss nicht die Rede sein. Aus diesem Grund sind die anfallenden Kosten jedem Fall in den Beitrag mit einzukalkulieren. Daher kann eine Zahnzusatzversicherung im Bereich Zahnersatz genauso gut ist wie eine andere nicht zum gleichen Preis auch noch Sonderleistungen für wichtige Zahnmahnungen wie die professionelle Zahnreinigung anbieten. Natürlich trägt der Faktor regelmäßiger Zahnkontrollen dazu bei, dass das Kostenniveau für die Zahnersatzmaßnahmen möglicherweise niedriger bleibt, doch eine zweite oder dritte professionelle Zahnreinigung wird kaum den Nebeneffekt haben, dass insgesamt die Zahnersatzkosten in diesen Tarif niedriger ausfallen als in einem anderen.
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Barmenia ZG und Vorleistung der GKV
Frage: In Ihrer Checkliste zu Zahnzusatzversicherungen verweisen Sie darauf, dass sich der Erstattungssatz nicht auf die GKV-Vorleistung beziehen sollte.
Aus meiner Sicht koppelt die Barmenia ZG mit folgendem Passus aber die Erstattung an die Leistungen der GKV:
Vorleistung Zahn (GKV-Zus): Erstattet die Gesellschaft Leistungen auch dann, wenn die gesetzliche Krankenversicherung keine Zahn-Vorleistung erbracht hat? Sind zustehende Leistungen der GKV nicht in Anspruch genommen worden, werden bei Zahnersatz nach Ziffer 1.1a) (AVB Teil III) 40 % und bei Inlays nach Ziffer 1.1b) (AVB Teil III) 20 % des erstattungsfähigen Rechnungsbetrages als Vorleistung der GKV von den tariflichen Leistungen abgezogen. (Anm.: Dies entspricht einer Erstattung von 45% für Zahnersatz und 65% für Inlays.) Was würde das für mich bei Vertragsabschluss in der Praxis bedeuten?
Ist bei der Barmenia ZG der Knochenaufbau bei Implantaten und die Funktionsdiagnostik mit abgesichert?
Wie ist die Wartezeit bei der Barmenia – hier habe ich in den Unterlagen der Versicherung keine Info gefunden.
Antwort:
das Leistungskriterium, dass eine Zahnversicherung ohne Vorleistung der GKV leisten sollte sollte zumindest dann eingehalten werden, wenn ein Kassenarzt aufgesucht wird.
Der Satz in den Barmenia Bedingungen bezieht sich auf den Fall, dass man , wenn die GKV grundsätzlich eine Leistungs vorsieht, man diese jedoch nicht in Anspruch nimmt, einen Abzug erhält.
Diesen Fall haben Sie beispielsweise dann, wenn Sie zu einem Arzt ohne Kassenzulassung gehen. Wenn Sie sich hingegen für eine implantologische Leistung entscheiden, dann leistet die GKV in der Regel ja trotzdem, wenn auch nur in Höhe des befundbezogenen Festzuschusses für eine Zahnbrücke. Dies dürfte bei einem Implantat vielleicht 15-20 des Rechnungsbetrages ausmachen. Dies reicht jedoch, damit die Barmenia bis auf 85% auffüllt. Wobei die Barmenia ja nicht für Funktionsanalytik zahlt und der Erstattungssatz von 85% sich dann nicht auf den gesamten Rechnungsbetrag bezieht.
Wenn Ihnen seitens der GKV jedoch für eine Behandlung eh keine Leistungen zustehen, dann wird die Barmenia den Erstattungsbetrag nicht kürzen. Wenn im Zuge zukünftiger Reformen die Richtlinien der Kasse dahingehen, dass nur noch in ganz seltenen Fällen eine Leistungsanspruch für Zahnersatz entsteht, dann müsste die Barmenia automatisch noch viel häufiger leisten. Die Fälle in denen Sie auf eine Leistung der GKV verzichten, z.B. wegen eines Zahnarztbesuches bei einem Privatzahnarzt oder im Ausland führen dann stets zu der von Ihnen erwähnten Kürzung, wenn Sie bei einem Zahnarztbesuch in Deutschland bei einem Kassenzahnarzt eine entsprechende Vorleistung der GKV erhalten hätten.
Was die Wartezeiten betrifft, diese betragen bei der Zahnzusatzversicherung Barmenia ZG 8 Monate, Summenbegrenzungen gibt es hingegen nicht. Die Wartezeiten entfallen wie früher und wie dies auch bei anderen Zahnzusatzversicherungen üblich ist, nicht mehr bei einem Unfall.
Wenn Sie genaue Informationenn zu den Leistungskriterien wünschen und diese mit anderen Tarifen vergleichen möchten, benutzen Sie bitte unseren Zahnzusatzversicherung Vergleich.
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Envivas Dental Top – Techniker Krankenkasse Zahnversicherung
Frage:Leider kann ich in Ihrem Zahnzusatzversicherung Vergleich den Tarif der Techniker Krankenkasse Envivas Dental Top nicht entdecken. Was ist von diesem Tarif zu halten?
Antwort:
Es gibt ca. 300 Tarife am Markt, nicht alle von diesen können wir in unserem Tarif unterbringen.
Gerne schreibe ich Ihnen jedoch, was von dem Tarif Dental Top der Envivas zu halten ist, bzw. wo mögliche Gefahren für den Verbraucher liegen könnten.
Dieser Tarif leistet 50% bezogen auf den Rechnungsbetrag.
Sehr schlecht bei diesem Tarif ist die Tatsache, dass in den ersten 5 Jahren eine sehr strenge Summenbegrenzung vorhanden ist. Summenbegrenzungen sind natürlich sinnvoll, um insbesondere schlechte Risiken von der Versichertengemeinschaft fernzuhalten, 2500 Euro maximale Erstattung innerhalb der ersten 5 Jahre sind allerdings wirklich sehr wenig. Bei Unfällen entfällt die Begrenzung zwar, aber für teure Zahnersatzmaßnahmen ist der Envivas Dental Top nicht geeignet.
Bedenkt man einen Monatsbeitrag von beispielsweise 13,34 Euro für eine 40 jährige Frau, so hätte diese innerhalb der ersten 5 Jahre bereits ca. 800 Euro an Versicherungsprmien entrichtet. Angesichts einer maximalen Leistung von 2500 Euro innerhalb der ersten 5 Jahre (ausser Unfall), ist es fraglich, ob ein solcher Tarif den Versicherungsgedanken erfüllt. Da ein Zeithorizont von 5 Jahren auch bei Zahnersatz relativ unüberschaubar ist, sollte lieber eine Zahnversicherung gewählt werden, deren Summenbegrenzungen entweder maximal 2- 4 Jahre gilt oder bei der die Begrenzungen großzügiger bemessen sind. 5000 Euro innerhalb von 4-5 Jahren sollten mindestens versichert sein.
Eine komplette Gebisssanierung, beispielsweise in Folge von Krankheit, kann bis zu 30.000 Euro kosten. In den ersten 5 Jahren wäre man mit dem Envivas Dental Top Zahntarif nicht ausreichend versichert. Generell sind aber 50% bezogen auf den erstattungsfähigen Rechnungsbetrag immernoch zu wenig.
Im Zusammenhang mit Implantaten ist leider nicht eindeutig geregelt, ob die Envivas Dental Top Zahnzusatzversicherung auch für teure Knochenaufbaumaßnahmen leistet. Derartige Behandlungen machen einen großen Teil der Rechnung aus und zählen zumindest bedingungsgemäß nicht zu den erstattungsfähigen Aufwendungen. Das gleiche gilt für funktionsanalytische und -therapeutische Maßnahmen, die nicht unerhebliche Kosten im Zusammenhang mit Zahnersatzmaßnahmen verursachen können.
Im Endeffekt wird sich dadurch der erstattungsfähige Rechnungsbetrag deutlich vom tatsächlichen Rechnungsbetrag unterscheiden. Man wird so nur in seltenen Fällen auf einen Erstattungssatz von wirklich 50% bezogen auf den tatsächlichen Rechnungsbetrag kommen.
Zwar sollen nach Auskunft der Envivas im Einzelfall diesbezügliche Leistungen erstattet werden, doch eine Garantie gibt es dafür nicht. Insbesondere bei sehr hohen Rechnungen, in denen ein guter Versicherungsschutz existentiell wichtig ist, ist es sehr fraglich, ob derartig teure Leistungen, die in den Bedingungen nicht geregelt sind, freiwillig erbracht werden. Tarife wie die CSS Zahnzusatzversicherung hingegen stellen in ihren Versicherungsbedingungen klar, dass eindeutig für Funktionsanlytik und Knochenaufbau geleistet wird.
Insofern hilft es dem Verbraucher wenig, wenn ein Vermittler oder Versicherungsangestellter die Tarifbedingungen zunächst positiv für den Verbraucher interpretiert, im Leistungsfall ist nur auf die Dinge Verlass, die in den Tarifbedingungen eindeutig geregelt sind. Da eine Versicherung generell nichts zu verschenken hat, kann es hier im Leistungsfall zu Streitigkeiten kommen.
Eine sinnvolle Alternative zur Envivas Dental Top Zahnversicherung ist die Arag Z70, welcher zum einen 70% der erstattungsfähigen Rechnungsbetrages erstattet und zudem für alle wichtigen Nebenleistungen beim Zahnersatz Leistungen erstattet. Dabei ist dieser Tarif kaum teurer. Zwar gibt es auch in diesem Tarif eine Summenbegrenzung, allerdings nur innerhalb der ersten 2 Jahre. Der Arag Z70 kostet dabei kaum mehr als der Tarif Envivas Dental Top.
Zwar wird auch hier in den Bedingungen nicht direkt von einer Erstattung bezüglich funktionsanalytischer Maßnahmen und Knochenaufbau gesprochen, doch in einem offiziellen Leistungskatalog bestätigt die ARAG diese Leistungen. Nach Angabe eines Envivas-Mitarbeiters soll ein ähnlicher Fragen und Antwortenkatalog auch für den Envivas Dental Top Zahntarif existieren. Da dieser nicht offiziell veröffentlicht wird, bietet dies dem Verbraucher keine rechtliche Sicherheit. Eine Prospekthaftung tritt hier nicht ein.
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CSS Zahnzusatzversicherung – die beste Zahnversicherung?
Frage:Ich habe gehört, die CSS Zahnzusatzversicherung sei die beste Zahnzusatzversicherung, die es gibt. Ist das korrekt?
Antwort: Ob die CSS Zahnzusatzversicherung wirklich die beste Zahnzusatzversicherung ist, die es gibt, das kann man nicht so pauschal sagen. Die CSS Zahnzusatzversicherung gehört sicher mit zu den besten Tarifen, die man als gesetzliche Versicherter als Zahnzusatzversicherung abschließen kann. Doch die CSS Zahnzusatzversicherung ist relativ eigenwillig, aber auch innovativ aufgebaut:
- Die CSS Zahnzusatzversicherung leistet bis zu 90% der Kosten bei Zahnersatz. Diese 90% erhält man allerdings nur dann, wenn ein lückenloses Bonusheft der gesetzlichen Krankenkasse nachgewiesen werden kann. Bei 10 Jahren lückenlosem Bonusheft erstattet die CSS Zahnzusatzversicherung 90% bei 5 Jahren 85%, können auch keine 5 Jahre lückenlose Vorsorgeuntersuchung beim Zahnarzt nachgewiesen, werden von der CSS Zahnversicherung zumindest 80% erstattet.
- Die CSS Zahnzusatzversicherung gibt Rabatte. Da die CSS Zahnzusatzversicherung eigentlich aus 2 Tarifbausteinen besteht, gestaltet sich dies etwas komplizierter. Die Bausteine der CSS Zahnzusatzversicherung sind “flexi Zahnbehandlung” und “flexi Zahnersatz top”. Zusammen ergibt diese Kombination die CSS Zahnzusatzversicherung, die in so manchem Zahnzusatzversicherung Vergleich ganz oben steht. Nun zu den Schadenfreiheitsrabatten: Der Baustein “flexi Zahnbehandlung” ist hiervon ausgenommen. Lediglich der Baustein flexi Zahnersatz top funktioniert nach einem der KFZ-Versicherung ähnlichen Rabattsystem.
Bei Versicherungsbeginn startet man bei der CSS Zahnzusatzversicherung in der SF-Klasse 5, der zu zahlende Beitrag beträgt 100%. Der zu zahlende Beitrag in den Klassen 1-4 beträgt ebenfalls 100%, so dass eine Abstufung nicht zu einem höheren Beitrag führt. Eine Inanspruchnahme von Zahnbehandlungen, also beispielsweise der Prof. Zahnreinigung oder einer Wurzelbehandlung usw. führt nicht zu einer Abstufung der SF-Klasse. Wer also in einem Jahr nur Zahnreinigungen durchführen lassen hat, aber keine Leistunge des flexi-Zahnersatz top Bausteins in Anspruch genommen hat, der wird in die SF-Klasse 6 hochgestuft. Der Teilbeitrag zum flexi-Zahnersatz top Tarif sinkt. Wird eine Zahnersatzmaßnahme zur Erstattung eingereicht, führt dies zu einer Abstufung um 4 Klassen. Wobei eben 100% der höchste zu zahlende Satz ist.
- Zu den Alterungsrückstellungen: Die CSS Zahnzusatzversicherung verzichtet auf die Bildung von Alterungsrükstellungen. Von vornherein ist somit ein jährlicher Beitragssprung einkalkuliert. Dieser liegt bei der CSS Zahnzusatzversicherung in der Regel pro Jahr bei 20-50 Cent. Ab einer bestimmten Altersstufe steigt der Beitrag allerdings nicht mehr durch ein “Alterwerden”, tatsächlich sinkt er sogar. Dieser Beitragssprung durch die erhöhten Altersrisikokosten haben aber nichts mit einer Beitragsanpassung im Sinne der Preissteigerung zu tun. Diese können noch hinzukommen und die Beiträge der CSS Zahnzusatzversicherung, genau wie bei allen anderen Zahnzusatzversicherungen zusätzlich erhöhen.
- Die CSS Zahnzusatzversicherung hat nur eine Mindestlaufzeit von einem Jahr. Die meisten anderen Zahnzusatzversicherung können frühstens nach 2 Jahren gekündigt werden, wobei man eine Zahnzusatzversicherung niemals mit dem Hintergedanken abschließen sollte, sie später wieder zu kündigen.
- Die CSS Zahnzusatzversicherung verzichtet im Bereich der Zahnbehandlung auf Wartezeiten und sieht keine generellen oder anfänglichen Summenbegrenzungen vor. Dieser Umstand ist sicher auf den ersten Blick sehr erfreulich, doch zieht der Verzicht auf Summenbegrenzungen gepaart mit einer Mindestlaufzeit von nur einem Jahr möglicherweise schlechte Risiken an. Schlechte Risiken sind Personen, die in diesem Zusammenhang bei Antragstellung zur CSS Zahnzusatzversicherung über relativ schlechte Zähne verfügen oder jahrelang nicht beim Zahnarzt waren. Sie schließen die CSS Zahnzusatzversicherung mit dem Hintergedanken ab, sie nach der ersten hohen und insgeheim geplanten Behandlung wieder zu kündigen.
Die ehrlichen und gesunden Versicherungsnehmer müssen hier natürlich die Kosten mittragen und somit kann es leicht zu den erwähnten Beitragsanpassungen duch Kostensteigerungen der CSS Zahnzusatzversicherung kommen.
Eine Zahnzusatzversicherung, wie die ARAG Z100 hat sowas miteingeplant und sieht deshalb in den ersten beiden Jahren eine anfängliche Summenbegrenzung vor, die der Versichertengemeinschaft sicherlich zugute kommt, zumindest mittel- langfristig.
Die CSS Zahnzusatzversicherung leistet sicher wesentlich mehr als alle anderen Zahnzusatzversicherungen, doch sollte man unbedingt die Folgen und Hintergründe kennen, so dass man mit guter Grundlage eine Entscheidung für oder gegen die CSS Zahnzusatzversicherung treffen kann.
Deshalb in einem Zahnzusatzversicherung Vergleich unbedingt mit anderen Zahnzusatzversicherungen vergleichen.
Zahnzusatzversicherung und fehlende Zähne
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