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Frage: Ich bin auf der Suche nach einer leistungsstarken Zahnzusatzversicherung ohne Begrenzungen der Leistungen für Zahnbehandlungen, insbesondere der Prof. Zahnreinigung. Dabei sind mit vor allem die Tarife Arag Z100 und die CSS Zahnzusatzversicherung (CSS flexi Zahnbehandlung und Zahnersatz top) aufgefallen. Nun habe ich erfahren, dass die Arag Z100 vor einigen Monaten massiv den Beitrag angepasst hat. Die CSS Zahnzusatzversicherung ist ja nun deutlich günstiger, woran liegt das und ist zu erwarten, dass die CSS flexi Zahnzusatzversicherung ähnlich teuer wird?

Antwort: Sowohl die Arag Z100 Zahnzusatzversicherung als auch die CSS Zahnzusatzversicherung sind mittlerweile nahezu die einzigen Zahntarife, die für Zahnbehandlungen und auch die Prophylaxe keine Summenbegrenzungen vorsehen, sondern bei medizinischer notwendigkeit in diesem Bereich nahezu unbegrenzt leisten. Die Beitragsanpassung der Arag Zahnzusatzversicherung war daher nach einigen Jahren unumgänglich. Auch wenn der Beitrag der Arag Zahnversicherung um bis zu 5-7 Euro/Monat gestiegen ist, muss man sagen, dass es dieser Tarif in jedem Fall wert ist.

Ähnliches ist aus diesem Grund sicherlich auch bei der CSS Zahnzusatzversicherung in den nächsten Monaten sehr wahrscheinlich, da dieser Tarif noch leistungsstärker ist und zudem im Bereich der Zahnbehandlungen nicht einmal Wartezeiten vorsieht. Gleichzeitig ist natürlich die Antragsprüfung bei der CSS Versicherung deutlich strenger, doch trotzdem ist davon auszugehen, dass auch die CSS Zahnversicherung in den kommenden 6 Monaten nicht um eine Beitragsanpassung zwischen 2-5 Euro/ Monat umhin kommen wird. Denn zaubern kann keine Versicherung. Es kann stets nur das ausgeschüttet werden, was auch eingenommen wird.

Wer als Versicherter eine absolute Hochleistungs-Zahnzusatzversicherung sucht ist nach wie vor, auch nach einer möglichen Beitragserhöhung bei der CSS Zahnzusatzversicherung extrem gut aufgehoben. Wer derzeit über den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung nachdenkt und wem bereits heute der Beitrag der CSS flexi Zahnversicherung für die eigenen Bedürfnisse grenzwertig erscheint, der sollte lieber gleich überlegen, auf eine andere Zahnzusatzversicherung auszuweichen, was dann allerdings zwangsläufig auch die Inkaufnahme von schlechteren Leistungen oder anfänglichen Leistungsbeschränkungen bedeuten wird.

Mögliche Alternativen, die natürlich immer nur deshalb günstiger sind, weil sie beispielsweise anfängliche Summenbegrenzungen oder Leistungsstaffeln verwenden oder ein eigenes Preis-Leistungsverzeichnis verwenden, wären z.B Janitos dental plus, aber auch die Barmenia ZG PLus Ebenfalls sehr beitragsstabil, aber eben ohne den Leistungsbereich Zahnbehandlung ist die Central prodent.

Fakt ist: In den seltensten Fällen kann man von einer überteuerten oder extrem günstigen Zahnzusatzversicherung sprechen. Leistung hat ihren Preis. Selbst nach einer möglichen Beitragsanpassung bleibt also festzuhalten, dass die CSS Zahnzusatzversicherung noch immer die leistungsstärkste Zahnversicherung darstellt. Wer einen geringen Beitrag bei einer Zahnzusatzversicherung sucht, muss in diesem Fall immer auch geringe Leistungen in Kauf nehmen. Es bleibt also eine Frage der persönlichen individuellen Bedürfnisse und Nachfrage. Wer Premiumleistung wünscht, wird bei der CSS Versicherung immer richtig sein, denn diese garantiert höchste Leistung auf Privatarztniveau. Wer es in diesem Sinne “billig” bzw. einen niedrigen Beitrag wünscht, muss einfach Abstriche in der Leistung machen. Auch ein kurzfristig günstigerer Tarif kann schon morgen wieder teurer sein, ein ständiger Wechsel der Zahnzusatzversicherung macht insofern nur wenig Sinn. Wer eine gute Zahnzusatzversicherung (natürlich immer leistungsschwächer als die CSS flexi) zum beitragsstabilen niedrigen Preis such, solle auf einen der oben genannte Tarife ausweichen.

In jedem Fall sollte man sich eines klar machen: Schuld an der Beitragsanapssung ist das Verhalten der Versicherten. Es kann einfach nicht funktionieren, wenn man regelmäßig nur einen Betrag X einzahlt, aber einen Betrag X + Y wieder rausholen möchte. Wenn dies im Durchschnitt jeder macht, muss logischerweise der Beitrag steigen.

Anmerkung 21.09.2010 : Es ist nur klar, dass der Beitrag für die Bausteine tatsächlich angepasst werden und je nach Altersgruppe und Geschlecht zwischen 3-7 Euro pro Monat steigen werden. Dies entspricht ca. 15-20%.

Wer weiterhin die beste Zahnzusatzversicherung besitzen möchte, der sollte auf jeden Fall bei diesem Tarif bleiben. Ein Wechsel sollte gut durchdacht sein und nur dann in Erwägung gezogen werden, wenn keine Behandlungen derzeit anstehen, da diese beim neuen Versicherer nicht mitversichert wären.

Wer sich trotzdem dazu entschließt die Zahnzusatzversicherung zu wechseln, der sollte sich diesmal wirklich darüber Gedanken machen, was er von seiner Zahnversicherung erwartet. Die beste Leistung gibt es nicht zum kleinsten Preis, die beste Leistung wird man nach wie vor nur bei der CSS flexi Zahnzusatzversicherung erhalten. Ein günstigerer Beitrag ist sehr wohl möglich, allerdings dann nur unter Inkaufnahme von geringeren Leistungen oder Summenbegrenzungen. Da es sich nicht lohnt jedes Jahr von einer zur anderen Zahnzusatzversicherung zu “hüpfen” sollte man sich unbedingt bewusst machen, was einem wichtig ist. Zanersatzkosten werden einen auf jeden Fall irgendwann ereilen. Eine Zahnzusatzversicherung ist aus diesem Grund immer ein Thema, doch lässt sich dies einerseits mit einem Hochleistungstarif managen, der jedoch so wie die CSS flexi Zahnzusatzversicherung seinen Preis hat oder aber mit einem Grundschutz, beispielsweise Arag Z50/90 der nur einen größeren Teil der Zahnbehandlungs- und Zahnersatzkosten abdeckt, dafür aber deutlich günstiger ist. Bei der 2. Alternative muss man sich jedoch bewusst machen, dass man zusätzlich locker 15-20 Euro pro Monat auf die “Hohe Kante” legen muss, um im Ernstfall über genügend finanziellen Puffer zu verfügen.